Finansowy blog

Moje podejÅ

Tag: kredyt bankowy

Kiedy należy zaciągnąć chwilówkę?

Zaciągnięcie pożyczki chwilówki nie zawsze jest konieczne. Czasem wystarczy wypłacenie odpowiedniej sumy z oszczędności a czasem zwykłe zaciągnięcie pasa. Zdarza się jednak, że żadnej z powyższych metod nie da się w naszym przypadku zastosować. W takiej sytuacji pozostaje nam ewentualne zaciągnięcie chwilówki. Sprawdźmy, kiedy warto to zrobić oraz gdzie 17bankow.com.

Jednorazowa utrata płynności finansowej

To najczęstszy powód dla którego zaciągamy chwilówkę. Przyczyn dla których nasza płynność finansowa zaczyna się sypać, jest co najmniej kilka. Do najczęstszych z nich należą: opóźnienie wypłaty wynagrodzenia, bądź jego zmniejszenie, konieczność zwrócenia pieniędzy podmiotom trzecim a nawet tymczasowy brak możliwości wypłaty naszych oszczędności. W większości z tych przypadków pieniądze sa potrzebne „na już”. Nic więc dziwnego, że pożyczka chwilówka może łatwo wyeliminować większość tych problemów, choć oczywiście w ograniczonym zakresie.

Niespodziewane wydatki

Niespodziewane, lub nadmierne wydatki, to kolejna przyczyna zaciągania chwilówek. Jeśli pojawia się konieczność szybkiej naprawy auta, zakupu leków, bądź sfinansowania innego, niespodziewanego wydatku, zaciągnięcie takiej chwilówki również jest wskazane. Z drugiej strony pamiętajmy, że nadmierne i nieuporządkowane wydatki, mogą doprowadzić nasz budżet do ruiny. Dlatego tak ważne jest, by każde zaciągane w ten sposób zobowiązanie możliwie jak najdokładniej przemyśleć. Jeśli istnieje możliwość np. zredukowania wydatków, będzie to rozwiązanie bezpieczniejsze, niż ciągłe zadłużanie się.

Istniejące długi

Ktoś mógłby powiedzieć, że w obydwu powyższych przypadkach można postawić na alternatywne metody zadłużania. Jest w tym sporo racji, ale nie zapominajmy, że chwilówki mogą zaciągać również te osoby, które posiadają np. kredyt bankowy. Oczywiście opcja ta jest bardzo ryzykowna, ale niejednokrotnie to ona decyduje o utrzymaniu naszej płynności finansowej na odpowiednim poziomie. I właśnie dlatego chwilówka wydaje się w takiej sytuacji o wiele lepszym rozwiązaniem.

Podsumowując, chwilówki są bardzo wygodną metodą finansowania niespodziewanych inwestycji. Co więcej, można za ich pomocą stabilizować domowy budżet, jeśli np. nasze wynagrodzenie zostanie okrojone. Nie zapominajmy jednak, że takie kroki są dość ryzykowne i mogą w niektórych sytuacjach doprowadzić do powstania pętli zadłużenia.

Co powinna zawierać umowa kredytowa?

Konstrukcja umowy kredytowej chroni kredytobiorcę oraz kredytodawcę zgodnie z prawem bankowym. Przy nawiązywaniu współpracy kredytowej trudno mówić o odstępstwach formalnych. W teorii kredytowej związanej z prawem bankowym mówi się o kredycie w ramach celowości. Kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu kwoty zobowiązania, zapłaty odsetek i prowizji.

Kredytowanie najważniejszym celem bankowości detalicznej

Kredyt bankowy to najpopularniejszy produkt w bankowości detalicznej zapewniający maksymalne zyski z podobnej działalności. Dzięki celowości zadłużenia bank jest w stanie kontrolować obieg własnych pieniędzy i rozwiązać umowę, jeżeli wystąpią ryzykowne przesłanki. Zgodnie z regulacjami Komisji Nadzoru Finansowego banki nie mogą podejmować nadmiernego ryzyka obsługi zobowiązań, ponieważ to grozi problemami makroekonomicznymi. Z czego składa się bezpieczna umowa kredytowa?

Podstawowe warunki w umowie

Przedstawienie stron umowy to pierwszy, podstawowy element, który wymaga przeprowadzenia analizy zdolności kredytowej (jakościowej i ilościowej oceny). Kolejny punkt to kwota i waluta kredytu. W niektórych rodzajach kredytów, np. hipotecznym wycofano się ustawowo z walut obcych. Najczęściej kredyt zaciąga się w walucie zarobkowania. Dzięki temu nie dochodzi do spekulacji. W kredycie gotówkowym nie ma celu. Przez to kredyt gotówkowy to faktycznie pożyczka gotówkowa, a ta różni się konstrukcją umowy od standardowego kredytu. Kredyt gotówkowy to jedynie potoczna nazwa produktu zadłużeniowego przeznaczonego na dowolne cele konsumpcyjne, co warto zrozumieć przed porównywaniem ofert i przy podpisywaniu zobowiązania.

Optymalizacja umowy

Zasady i termin spłaty kredytu wynika nie tylko z regulaminu banku, ale również z wytycznych. Najdłużej można spłacać kredyt hipoteczny, a najkrócej kredyt gotówkowy. Im dłuższy termin spłaty, tym wyższe koszty całkowicie zadłużenia. Świadomy kredytobiorca powinien możliwie najbardziej skrócić czas obowiązywania umowy, aby nie narazić się na ryzyko ekonomiczne. W umowie kredytowej zawiera się wysokość oprocentowania i perspektywy zmiany w czasie spłaty. Niestety każdy kredyt ma bezpośredni związek z polityką monetarną prowadzoną przez Narodowy Bank Polski, inaczej mówiąc bank centralny. Niskie stopy procentowe zachęcają do wzięcia kredytu gotówkowego, a wysokie zniechęcają ze względu na pojawienie się większej raty miesięcznej. W umowach kredytowych występuje również aspekt zabezpieczeń. Przy pozytywnej zdolności kredytowej niekonieczny, szczególnie w ramach wypłaty pożyczek konsumpcyjnych.

Krótkie omówienie kluczowych grup zabezpieczeń kredytowych

Do najpopularniejszych zabezpieczeń należy podpisanie weksla in blanco, zastaw na papierach wartościowych i innych dobrach, ubezpieczenie zadłużenia połączone z cesją praw na kredytodawcę, hipoteka. Dzięki nieruchomości w zabezpieczeniu kredytobiorca uzyskuje najczęściej znacznie lepsze warunki spłaty. Wartość zabezpieczenia odbija się zatem pozytywnie na warunkach umowy.

© 2020 Finansowy blog

Theme by Anders NorenUp ↑