Finansowy blog

Moje podejÅ

Z czego wynika opłacalność kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy się opłaca, ale oczywiście pod pewnymi warunkami ekonomicznymi. Z czego wynika opłacalność i czy można pewne warunki zadłużenia konsumpcyjnego kształtować na własną korzyść?

Wysoka dostępność kredytu gotówkowego, nawet przy niewielkich dochodach

Tak naprawdę kredyt gotówkowy to zadłużenie dostępne nawet dla osoby o niewielkich dochodach, pensji minimalnej w 2021 roku przekraczającej nieco ponad 2000 złotych. Udokumentowane zarobki na takim poziomie umożliwiają zadłużenie na kilka tysięcy złotych, często bez dodatkowych zabezpieczeń. Przy wnioskowaniu o większą kwotę spodziewaj się od banku pytań o zabezpieczenie w postaci weksla in blanco, o poręczenie, wprowadzenie do umowy nieruchomości, czy innego majątku. Niewielkie dochody nie przeszkadzają w spłacie kredytu gotówkowego, ponieważ termin obowiązywania umowy można kształtować na długie lata. Niska rata miesięczna wynika z długiego okresu kredytowania, ale taki układ pociąga za sobą negatywną konsekwencję w postaci zwiększenia kosztów całkowitych.

Niskie stopy procentowe i ogólnoświatowy trend w polityce monetarnej

Niskie stopy procentowe zachęcają do kredytu gotówkowego, a ze względu na utrzymywanie się ogólnego trendu do luzowania polityki monetarnej można założyć, że sytuacja kredytobiorców na pewno się nie pogorszy w najbliższych kilku latach. Przy odpowiedniej optymalizacji czasem spłaty pożyczki konsumpcyjnej nie narażasz się na wejście w wyższe strefy stóp procentowych, nawet przy ewentualnej zmianie. Pamiętaj również, że Rada Polityki Pieniężnej nigdy nie aktualizuje stóp procentowych o jakieś drastyczne wartości i rata nie podskoczy Ci nagle o kilkaset złotych. To nierealne w aktualnych warunkach funkcjonowania gospodarki.

Większa konkurencja

Banki konkurują już nie tylko między sobą, ale również parabankami, chwilówkami, czyli pożyczkami krótkoterminowymi udzielanymi często na uproszczonych zasadach. Do kredytów gotówkowych wpisuje się coraz częściej pół-automatyczne wakacje kredytowe, np. raz do roku, potwierdzanie umowy bez osobistej wizyty w oddziale. Konkurencja wymusza stosowanie lepszych standardów obsługi klienta i uruchamianie ciekawych promocji i to w większej częstotliwości. Ten trend wyraźnie potwierdzają porównywarki kredytów gotówkowych.

Im lepsza zdolność kredytowa, tym większe zalety zadłużenia konsumpcyjnego

Niskie stopy procentowe, konkurencja na rynku pożyczek konsumpcyjnych, wysoka dostępność wskazanej formy zadłużenia to podstawowe zalety, a przy pozytywnej zdolności kredytowej jeszcze bardziej wyraziste.

Czy karta kredytowa to dobry pomysł?

Karta kredytowa to bardzo ciekawe narzędzie powszechnie wykorzystywane w Stanach Zjednoczonych przy standardowej konsumpcji, ale też coraz popularniejsze w Polsce ze względu na rozwój sektora e-commerce, sklepów internetowych. Karta kredytowa umożliwia dokonywanie zakupów praktycznie bez granic.

Na jakich ciekawych właściwościach karty kredytowej warto się skupić?

Nie musisz uruchamiać rachunku osobistego, żeby zamówić kartę kredytową. Tak, karta kredytowa działa samodzielnie, niezależnie od innych umów z bankiem detalicznym i daje dużą elastyczność na wyjazdach zagranicznych. Na karcie kredytowej możesz ustalić konkretny limit zadłużenia idealnie dopasowany do sytuacji dochodowej. Limit zadłużenia sprawdza się w sytuacjach kryzysowych, przy nieoczekiwanych wydatkach. Dzięki karcie kredytowej nie musisz podpisywać oddzielnych umów o kredyt konsumpcyjny (gotówkowy), tylko od razu wydać środki.

Okres bezodsetkowy na karcie kredytowej

Jak nie spłacisz karty kredytowej w okresie bezodsetkowym poniesiesz standardowe koszty zadłużenia, natomiast w scenariuszu uregulowania zadłużenia masz do czynienia z bardzo tanim kredytowaniem. Z tego właśnie powodu w Stanach Zjednoczonych karta kredytowa to właściwie podstawa życia konsumpcyjnego. W USA niewiele gospodarstw domowych oszczędza, tylko buduje pozytywną zdolność kredytową, aby zwiększać limit na kartach.

Preferencyjne warunki zakupów internetowych i niezbędnik w pewnych obszarach życia

Niektóre marki zapewniają posiadaczom konkretnych kart kredytowych spore rabaty, dedykowane wyprzedaże, a nawet unikalne oferty, co pozwala na większe zaangażowanie konsumpcyjne. Przy niektórych usługach karta kredytowa to właściwie sprawa obowiązkowa, chociażby przy częstych podróżach międzynarodowych, wyjazdach służbowych, kiedy nie chcesz ciągle wchodzić na własne konto, albo chcesz mieć wszystkie rozliczenia w jednym miejscu. Karta kredytowa w pewnym stopniu umożliwia rolowanie bieżących rozliczeń w znacznie dłuższym czasie. Może czekasz na premię, ale już teraz chcesz wydać większe środki. Karta kredytowa w tym bardzo pomoże, a później spłaci się premią. Do uzyskania karty kredytowej potrzebujesz stosunkowo niewielkich, ale systematycznych dochodów potwierdzonych w ciągu kilku miesięcy. Nieco inne warunki otrzymują przedsiębiorcy, a inne osoby fizyczne wykonujące obowiązki na podstawie umowy o pracę, czy umów cywilnoprawnych. Wszystkie transakcje realizowane kartą kredytową odbijają się w Biurze Informacji Kredytowej, a zatem uważaj na terminowość spłat.

Kredyt konsolidacyjny w szczegółach

Praktyka pokazuje, że kredytobiorcy interesują się konsolidacją zadłużenia, ale gubią się w szczegółach dotyczących wyboru dogodnej oferty. Jak wygląda konsolidacja w odniesieniu do najpopularniejszych banków detalicznych wraz z kilkoma kluczowymi wskazówkami restrukturyzacyjnymi?

Termin konsolidacji

Bardzo popularny termin powszechnie wybierany przez kredytobiorców to 5 lat, 60 rat z możliwością wnoszenia nadpłat (bezpłatnych w aktualnym wymiarze prawnym). Oprocentowanie w konsolidacji kształtuje się bardzo elastycznie i uwzględnia indywidualne preferencje dłużnika, poziom dochodów, ocenę zdolności kredytowej. To bardzo ważna wiadomość, ponieważ tak naprawdę kredyt konsolidacyjny można rozszerzyć do nawet 10 lat, chociaż wtedy ponosisz już znacznie większe, całkowite koszty. Nie jest to zatem rozwiązanie do końca optymalne, raczej przeznaczone kredytobiorcom rozumiejącym ryzyko, wychodzących z bardzo dużych długów.

Prowizja

Prowizja to ciekawa sprawa przy kredycie konsolidacyjnym, ponieważ banki od niej odchodzą, ale tylko przy restrukturyzacji, zamykaniu dotychczasowych długów. Inaczej sprawa przedstawia się przy kredycie konsolidacyjnym z premią. Tutaj już prowizja dochodzi nawet do 14-15%. Optymalne rozwiązanie to sam kredyt konsolidacyjny bez premii konsumpcyjnej. Ubezpieczenia przy tej formie naprawy budżetu domowego nie jest obowiązkowe, a jeżeli już występuje płacisz jednorazowo, a składkę pokrywa sam kredyt. Trzeba tylko uważać, żeby ostateczna kwota pożyczki netto już po odjęciu wszystkich kosztów wystarczyła na pokrycie dotychczasowych zobowiązań. W przeciwnym wypadku zostaniesz zmuszony dopłacić brak z własnej kieszeni.

Na ile możesz sobie pozwolić finansowo?

Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego to 200 000 złotych. To najczęściej występująca propozycja w sektorze bankowości detalicznej, natomiast zarezerwowana klientom z bardzo wysoką zdolnością kredytową. Przy średnich dochodach nie spodziewaj się cudów i docelowo znacznie niższych kwot, szczególnie w okresie kryzysu gospodarczego, w którym banki zaostrzyły metody oceny klientów.

Czy rodzaj oprocentowania ma duże znaczenie przy restrukturyzacji?

Oprocentowanie zmienne lub stałe nie odgrywa w Polsce już praktycznie różnicy dla kredytobiorców zainteresowanych konsolidacją. Polityka monetarna w aktualnym układzie wykazuje ostry trend spadkowy z niewielką nadzieją na odwrócenie. To wyraźny sygnał dla zaangażowania w kredytowanie potrzeb, a nie w oszczędzanie. Restrukturyzacja przy takich warunkach polityki monetarnej to po prostu dobre rozwiązanie z niewielkim ryzykiem. Oprocentowanie wyznacza się naturalnie przy podpisywaniu umowy.

Pozytywny przykład wychodzenia z długów

Kredyt konsolidacyjny na 5 lat z oprocentowaniem około 7%, do tego z jasnymi kosztami spłaty i po przejściu analizy zdolności kredytowej to dobry pomysł na ograniczenie długów, scalenie i uruchomienie tylko jednej raty. Jeżeli poprawisz budżet i tak spłacisz kredyt konsolidacyjny znacznie szybciej, a przy wystąpieniu problemów przeniesiesz umowę bez problemu do innej placówki. To też ciekawy bufor bezpieczeństwa.

Dla kogo przeznaczone są kredyty konsolidacyjne?

Istnieje uzasadniony pogląd, że osoby zadłużone nie powinny zaciągać kolejnych zobowiązań, ponieważ grozi to powstaniem spirali długów. Kredyty konsolidacyjne powstały jednak z myślą właśnie o osobach, które mają na swoim koncie zobowiązania bankowe i chcą połączyć je w jedno oraz zmodyfikować nieco warunki spłaty. Może to być bardzo ciekawa opcja, niemniej jednak trzeba pamiętać o tym, aby dokładnie przeanalizować swoją sytuację, zobowiązania, które chce się poddać konsolidacji, a także oferty dostępne na rynku.

Czy kredyt konsolidacyjny może być atrakcyjnym rozwiązaniem?

Nie ulega wątpliwości, że kredyt konsolidacyjny może stanowić bardzo pomocne narzędzie. Trzeba tylko pamiętać o tym, aby umiejętnie podejść do wyboru oferty, a także analizy własnej sytuacji i okoliczności towarzyszących. Jeśli bowiem wybierze się opcję niedostosowaną do własnych potrzeb, całe przedsięwzięcie zasadniczo traci swój sens. Kredyt konsolidacyjny daje jednak spore możliwości. Jego nadrzędnym celem jest opcja modyfikacji warunków, na których spłaca się swoje długi. Nieraz można w ten sposób po prostu obniżyć wysokość comiesięcznie płaconych kwot. Trzeba jednak mieć na uwadze fakt, że taki wariant często wiąże się ze wzrostem całkowitych kosztów zobowiązania, ponieważ zazwyczaj wydłuża się wtedy okres kredytowania. Musimy więc przekalkulować opłacalność i racjonalność takiego ruchu w naszym przypadku. Kredyt konsolidacyjny może być również bardzo wygodny, ponieważ jeśli mamy na swoim koncie kilka zadłużeń w bankach, musimy uiszczać kilka różnych rat – po konsolidacji natomiast regulujemy tylko jedną, skumulowaną należność. Od strony organizacyjnej może być więc to naprawdę atrakcyjne rozwiązanie.

Przy podejmowaniu decyzji o charakterze finansowym zawsze trzeba mieć na uwadze kompleksowy obraz sytuacji. Wiele osób dosyć niefrasobliwie traktuje takie zagadnienia jak kredyty, gdy tymczasem są to bardzo poważne wybory, które nie mogą być dokonywane nierozważnie lub w pośpiechu. Bardzo ważna jest tutaj dbałość o szczegóły i zaangażowanie w zgłębianie tematu. Niezbędna jest także wiedza merytoryczna, która może nam pomóc w dokonywaniu oceny sytuacji. Należy zatem wykazać się tutaj odpowiedzialnością oraz skrupulatnością.

Porównywarka lokat

Coraz więcej powstaje stron internetowych porównujących lokaty bankowe istniejące na rynku. Duża liczba nowych klientów sprawia, że zainteresowanie porównaniem lokat w banku będzie stale wzrastać, gdyż daje to komfort większej wiedzy bez konieczności wychodzenia z domu.

Rankomat

Jednym z najbardziej popularnych portali porównującym zarówno lokaty jak i ubezpieczenia jest rankomat. Strona zawiera szczegółowe dane odnośnie dostępnych ofert dla klientów i posiada aktualne dane o wielu istotnych wskaźnikach finansowych. Ranking lokat podaje trzy najkorzystniejsze lokaty bankowe z możliwością podglądu pełnego rankingu. Serwis opiera się przy swojej ocenie o takie dane jak zakres kwoty, oprocentowanie i okres trwania lokaty bankowej. Najczęściej zakres kwot oparty jest na podstawie sum takich jak 500 zł do 20000 złotych, oprocentowanie sięga 3%, a okres na jaki zakładana jest lokata oscyluje w granicach trzech miesięcy.

Reklamy

Porównywarki internetowe charakteryzują się tym, że aby utrzymać się na rynku powinny posiadać źródło dofinansowania. Jednym z nich są reklamy, które w formie banerów reklamowych wyświetlają się na stronie i zachęcają klienta do skorzystania z najlepszej oferty. Takie właśnie strony stanowią najlepszy przykład na to, że można skutecznie się zareklamować bez konieczności tylko i wyłącznie obecności w reklamach telewizyjnych.

Informacje dodatkowe

Na porównywarkach internetowych można znaleźć także bardzo wiele dodatkowych informacji związanych z instrumentami finansowymi jak lokaty bankowe, kredyty konsolidacyjne czy karty kredytowe. Jest to bardzo przydatne źródło wiedzy tym bardziej, że takie informacje często są niezbędne dla niejednego klienta, który chce dużo więcej się dowiedzieć o swojej przyszłości finansowej. Często w takich artykułach zawarta jest wiedza ekspercka bardzo potrzebna osobom słabo zorientowanym w sprawach finansowych.

Dodatkowa pomoc

Porównywarki internetowe umożliwiają uzyskanie dodatkowej pomocy od konsultantów na tematy ściśle związane z tematyką, której dotyczą strony internetowe. Najczęściej są to bardzo profesjonalne porady osób odpowiednio przeszkolonych w zakresie doradztwa finansowego. W dobie cyfryzacji taka pomoc może odbywać się zarówno telefonicznie jak i drogą e-mailową czy w formie wideokonferencji. Szczególnie ta ostatnia forma staje się coraz bardziej popularna, gdyż najlepiej oddaje kontakt z drugą osobą i jest coraz częściej stosowana. Coraz więcej informacji pojawia się również na portalach internetowych takich jak facebook czy twitter. To właśnie takie strony zyskują coraz większe uznanie rzeszy klientów tym bardziej, że to tam odbywa się dzisiaj głównie życie towarzyskie wielu setek, tysięcy osób w każdym wieku, którzy mogą stanowić doskonałą grupę docelową dla wielu banków oferujących swoim klientom lokaty bankowe i inne propozycje finansowe.

Porównywarki kredytowe udzielają też wielu porad z zakresu dobrej lokaty i tego czym musi się charakteryzować najlepsza lokata bankowa.

Restrukturyzacja zadłużenia w czasach kryzysu gospodarczego

Aktualny kryzys gospodarczy zmusza często do restrukturyzacji zadłużenia i do podjęcia negocjacji z bankami, czy nawet firmami pożyczkowymi z kapitałem prywatnym w celu konsolidacji. Jak wygląda prawidłowe podejście do restrukturyzacji zadłużenia w czasach pogorszenia warunków makroekonomicznych?

Główny cel to obniżenie rat

Niska rata pomimo wysokich kosztów całkowitych konsolidacji to decyzja właściwie przełomowa dla budżetu domowego, ponieważ wykorzystujesz maksymalny bufor bezpieczeństwa. Zaoszczędzone pieniądze przydają się do pokrycia innych, codziennych zobowiązań. Niższe raty możesz uzyskać nawet przy jednym kredycie. Wystarczy w tym celu poprosić bank o wydłużenie okresu kredytowania w aneksie. Pamiętaj jednak, że każda zmiana warunków umowy pociąga za sobą analizę zdolności kredytowej, co może okazać się ryzykowne, np. przy widocznych opóźnieniach w płatnościach.

Wakacje kredytowe to płatna pomoc

Przechodzenie na wakacje kredytowe to kolejna z metod restrukturyzacji zadłużenia wpisująca się naturalnie w konsolidację. Większość banków po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego umożliwia klientom natychmiastową zwłokę w spłacie, co pozwala na uregulowanie zarobków, czy na wygenerowanie nieco większych oszczędności pod nadpłaty. Chociaż konsolidacja kredytu działa długoterminowo to większość kredytobiorców wychodzi z niej szybciej ze względu na format bezpłatnych nadpłat. Wakacje kredytowe wiążą się z większymi kosztami. Oprocentowanie uwzględnia bowiem niespłaconą kwotę. Banki nie udzielają żadnej bezpłatnej pomocy, nawet w mocno kryzysowych czasach. Uwzględnij to w analizach.

Psychiczny komfort jednej raty

Kredytobiorcy posiadający kilka zobowiązań o różnych terminach spłaty najczęściej generują przypadkowe opóźnienia w spłatach i muszą odpowiadać na pisma wysyłane przez instytucje finansowe. Jedna rata zapewnia większy komfort psychiczny i może zostać dopasowana idealnie do terminu otrzymywania wynagrodzenia. W ten sposób praktycznie nie odczuwasz strat finansowych, ani presji.

Obniżenie kosztów przez zabezpieczenie majątkowe

Główne formy zabezpieczenia umowy o kredyt konsolidacyjny to ubezpieczenie, podpisanie weksla in blanco, wniesienie nieruchomości. Kredyty zabezpieczone hipotecznie charakteryzują się bardzo niskimi kosztami, a jednocześnie opcją wypłacenia premii konsumpcyjnej na dowolne potrzeby. To ciekawa perspektywa, jeżeli chcesz połączyć konsolidację z zaletami pożyczek gotówkowych.

Wskazówka na zakończenie

Niezależnie od formy restrukturyzacji pozytywna zdolność kredytowa to najważniejsze założenie

Czy różni się pożyczka budowlana od klasycznej hipoteki?

Pożyczki budowlane płacą za budowę lub remont domu, ale procesy zatwierdzania, oceny i wypłaty różnią się bardzo od tradycyjnego kredytu hipotecznego.

Zakup wymarzonego domu może wymagać kredytu hipotecznego. Ale budujesz swój wymarzony dom? To może wymagać hipoteki z niespodzianką. Mianowicie pożyczki na budowę.

Co to jest pożyczka na budowę?

Pożyczki budowlane to krótkoterminowe kredyty hipoteczne o wyższym oprocentowaniu, które pokrywają koszty budowy lub remontu domu. Pożyczkodawca wypłaca pożyczkę na budowę kontrahentowi, a nie pożyczkobiorcy, w ratach, w miarę jak osiągane są kolejne etapy budowy. Po zakończeniu budowy kredyty mieszkaniowe są albo zamieniane na stałe hipoteki, albo w całości spłacane.

Budynek to Twoja szansa na posiadanie wszystkiego, czego chcesz w domu, ale proces pożyczki na budowę może być skomplikowany. Dowiedz się, jak działają różne typy i jak wybrać pożyczkodawcę, zanim zaczniesz.

Co obejmuje pożyczka na budowę?

Każdy projekt jest inny, ale ogólnie pożyczka na budowę pokrywa:

  • Plany, pozwolenia i opłaty.
  • Praca i materiały.
  • Koszty zamknięcia.
  • Rezerwy na nieprzewidziane wydatki (w przypadku, gdy projekt kosztuje więcej niż szacowano).
  • Rezerwy na odsetki (jeśli nie chcesz dokonywać płatności odsetek podczas budowy).

Jak działają kredyty budowlane?

Nowa pożyczka na budowę

Kiedy pożyczasz pieniądze na budowę domu, nie ma zabezpieczenia na zabezpieczenie pożyczki tak jak w tradycyjnej hipotece – przynajmniej jeszcze nie. To powoduje, że pożyczkodawcy się denerwują, więc musisz przeskoczyć kilka dodatkowych wyzwań, zanim przejdą na gotówkę. Spodziewaj się dokładnej kontroli planów architektonicznych i budowniczego, a także finansów.

Wypłata kredytu budowlanego działa również inaczej niż w przypadku tradycyjnego kredytu. Zamiast przekazywać ryczałt, pożyczkodawcy płacą budowniczemu w ratach – każda rata zbiega się z ważną fazą projektu, taką jak wylewanie fundamentu, czy prace wykończeniowe.

Kontrola jest zwykle wymagana przed wydaniem raty konstruktorowi, a kwota tej płatności zależy od wykonanych prac, jak odnotowano w raporcie z inspekcji.

Kredyty na przebudowę domu

Jeśli Twój wymarzony dom wymaga dużo przebudowy, pożyczka na remont pozwala na zawarcie kosztów modernizacji i naprawy w stałym kredycie hipotecznym. Typowe programy pożyczek na remonty obejmują hipotekę na remont domu oraz program pożyczek gwarantowanych dla domów jednorodzinnych. Podobnie jak w przypadku typowej pożyczki budowlanej, kwota, którą możesz pożyczyć na remont, zależy od oszacowania wartości przez rzeczoznawcę po zakończeniu napraw i modernizacji. Pożyczkodawca nadal musi zatwierdzić plany kontrahenta i remontu i nadal wypłaca pieniądze w ratach.

Korzyścią z finansowania dużych remontów pożyczką budowlaną, a nie pożyczką indywidualną lub kredytem na nieruchomości mieszkaniowe, jest to, że zazwyczaj płacisz niższe oprocentowanie i masz dłuższy okres spłaty.

Przygotuj się do przeglądu

Kredyt hipoteczny jest zwykle transakcją między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, ale kredyty budowlane dodają trzecią stronę: konstruktora. Wszystko zależy od tego, czy wykonawca wykona plany budowy na czas i w ramach budżetu, więc staraj się zatrudniać ostrożnie.

Sprawdź referencje konstruktora i zobacz inne ukończone prace. Upewnij się, że ich plany i specyfikacje zostały zatwierdzone przez lokalne władze budowlane i są gotowe do kontynuowania projektu. Pożyczkodawca może poprosić o historię pracy budowniczego i dowód ubezpieczenia, plany, specyfikacje, listę materiałów, szczegółowy budżet i podpisaną umowę o budowę, która zawiera daty rozpoczęcia i zakończenia.

Dzięki chwilówka możesz sobie pozwolić na niespodziewane wydatki.

Totalne wyprzedaże są bardzo dobrą sposobnością, żeby wydać znaczne środki. A co wtedy, kiedy dookoła szaleją promocję a ty nie możesz sobie pozwolić na zakup wymarzonej rzeczy od dłuższego czasu. Rozwiązanie może być zaskakująca proste i szybki do realizacji. Chwilówka, błyskawiczna pożyczka gotówkowa na preferencyjnych warunkach która pomoże ci zrealizować plany marzenia a nawet wpłynie na twoje inwestycje.

Klucz do powodzenia.

Chwilówki stają się coraz bardziej popularniejszym źródłem finansowania wydatków. Okazuje się, że nie zawsze jest źródłem gotówki na potrzebne rzeczy. Łatwość i szybkość zrealizowania wniosku o pożyczkę skłania coraz więcej pożyczkobiorców do wyjścia z założenia, że chwilówka to stricte podstawowy zasób środków, z których można korzystać na bieżąco. Rzecz jasna może tak być. Jeżeli bierzemy pod uwagę wszelkie zabezpieczenia finansowe i stać nas na spłatę bez uszczerbku naszej zdolności i historii kredytowej to bardzo dobrze. Może się okazać, że najważniejszym elementem w podejmowaniu się chwilówek jest porostu dobre zorganizowanie i odpowiedzialność.

Dlaczego chwilówki są tak skuteczne.

Tylko nieliczni nie zgodzą się z faktem, że otrzymanie chwilówki jest dzisiejszych czasach ekspresowa. Wystarczy zaledwie kilka minut od złożenia wniosku środki materialne już są naszą własnością. Dla firm pożyczkowych nie jest to ważne na jaki cel wydamy pieniądze. Zatem realizowanie osobistych planów staje się jeszcze prostsze. Skuteczność chwilowej pomocy finansowej posiada jeszcze inny wymiar. Warunki na jakich są udzielane niekiedy przechodzi nasze pojęcie. Na domiar tego zarówno wielkie banki jak i mniejsze firmy pożyczkowe prześcigają się w wymyślaniu ofert, które będą uderzać w nasz system wartości w nasze potrzeby czy marzenia. Poniekąd skuteczność kryje się w marketingowym założeniu, ale praktycznie chwilówki są wsparciem dla dużej liczny konsumentów.

Kiedy mamy do czynienia z tradycyjnym kredytem gotówkowym mamy świadomość, że dokumentu przedstawiane muszą zazębiać się w pewien obraz naszej zdolności kredytowej. Chwilówki traktujemy bardziej po macoszemu. Nic dziwnego, skoro niektóre oferty pożyczkowe są tak ugodowe, że aż przykro nie podjąć się zobowiązania. Szczególnie chodzi o pożyczki na zasadzie 0 zł, czyli darmowe. Nie chodzi jedynie o jakiś jeden element darmowy rozdmuchany marketingowo. W całości bez zobowiązań. Darmowe chwilówki zatem zdeklasowały rynek. I chociaż kredyty gotówkowe sprawdzają się w większych kwotach to najcelniejsza grupa korzystająca to bardziej konserwatyści.

Kiedy należy zaciągnąć chwilówkę?

Zaciągnięcie pożyczki chwilówki nie zawsze jest konieczne. Czasem wystarczy wypłacenie odpowiedniej sumy z oszczędności a czasem zwykłe zaciągnięcie pasa. Zdarza się jednak, że żadnej z powyższych metod nie da się w naszym przypadku zastosować. W takiej sytuacji pozostaje nam ewentualne zaciągnięcie chwilówki. Sprawdźmy, kiedy warto to zrobić oraz gdzie 17bankow.com.

Jednorazowa utrata płynności finansowej

To najczęstszy powód dla którego zaciągamy chwilówkę. Przyczyn dla których nasza płynność finansowa zaczyna się sypać, jest co najmniej kilka. Do najczęstszych z nich należą: opóźnienie wypłaty wynagrodzenia, bądź jego zmniejszenie, konieczność zwrócenia pieniędzy podmiotom trzecim a nawet tymczasowy brak możliwości wypłaty naszych oszczędności. W większości z tych przypadków pieniądze sa potrzebne „na już”. Nic więc dziwnego, że pożyczka chwilówka może łatwo wyeliminować większość tych problemów, choć oczywiście w ograniczonym zakresie.

Niespodziewane wydatki

Niespodziewane, lub nadmierne wydatki, to kolejna przyczyna zaciągania chwilówek. Jeśli pojawia się konieczność szybkiej naprawy auta, zakupu leków, bądź sfinansowania innego, niespodziewanego wydatku, zaciągnięcie takiej chwilówki również jest wskazane. Z drugiej strony pamiętajmy, że nadmierne i nieuporządkowane wydatki, mogą doprowadzić nasz budżet do ruiny. Dlatego tak ważne jest, by każde zaciągane w ten sposób zobowiązanie możliwie jak najdokładniej przemyśleć. Jeśli istnieje możliwość np. zredukowania wydatków, będzie to rozwiązanie bezpieczniejsze, niż ciągłe zadłużanie się.

Istniejące długi

Ktoś mógłby powiedzieć, że w obydwu powyższych przypadkach można postawić na alternatywne metody zadłużania. Jest w tym sporo racji, ale nie zapominajmy, że chwilówki mogą zaciągać również te osoby, które posiadają np. kredyt bankowy. Oczywiście opcja ta jest bardzo ryzykowna, ale niejednokrotnie to ona decyduje o utrzymaniu naszej płynności finansowej na odpowiednim poziomie. I właśnie dlatego chwilówka wydaje się w takiej sytuacji o wiele lepszym rozwiązaniem.

Podsumowując, chwilówki są bardzo wygodną metodą finansowania niespodziewanych inwestycji. Co więcej, można za ich pomocą stabilizować domowy budżet, jeśli np. nasze wynagrodzenie zostanie okrojone. Nie zapominajmy jednak, że takie kroki są dość ryzykowne i mogą w niektórych sytuacjach doprowadzić do powstania pętli zadłużenia.

Czym wyróżnia się kredyt samochodowy?

Samochód to stosunkowo duży wydatek, który można zoptymalizować kredytem. Akurat kredyt samochodowy to jedna z najciekawszych form finansowania pojazdów nowych oraz używanych. Czym się charakteryzuje?

Podstawowe informacje o kredycie samochodowym

Kredyt samochodowy, co do definicji obejmuje nie tylko pojazdy, ale szeroko rozumiane środki transportu (ciągniki rolnicze, autobusy, motocykle, quady, coraz popularniejsze skutery) z ważniejszym dowodem rejestracyjnym. To zadłużenie w kategorii konsumpcyjnej. Kredyt samochodowy banki lub specjalistyczne instytucje finansowe kierują do osób fizycznych oraz przedsiębiorców, niezależnie od formy prowadzonej działalności. W kredycie samochodowym występuje bardzo ciekawa zależność przy wypłacie maksymalnej kwoty. Kredytodawca jest w stanie wypłacić znacznie więcej pieniędzy, ponieważ w tym rodzaju kredytu naturalne zabezpieczenie stanowi pojazd. Z tego powodu bank niewiele ryzykuje. Do tego posiada prawo do środków z polisy. Kredytobiorca zawsze zobowiązuje się do jej regularnego opłacania.

Okres kredytowania oraz specyficzne możliwości spłaty

Najczęściej spotykany okres kredytowania samochodu wynosi od 36 do 120 miesięcy. W kredycie samochodowym występuje kilka rodzajów rat, znacznie różniących się od innych rodzajów pożyczek gotówkowych. Najciekawsze formy spłaty to rata balonowa i kredyt samochodowy w standardzie 50/50. Co to oznacza? Przy racie balonowej kredytobiorca odczuwa największe obciążenie pod koniec obowiązywania umowy. Ostatnia rata to około 50% całej kwoty pojazdy. W bankach samochodowych spotyka się najczęściej raty 50/50. Krótko mówiąc właściciel pojazdu wpłaca połowę sumy na dzień dobry, a resztę po indywidualnie ustalonym czasie. W takim kredycie oprocentowanie i wysokie koszty występują bardzo rzadko. To pewna forma udoskonalenia relacji z klientem w ramach zwykłego zakupu samochodu.

Czy warto sięgnąć po kredyt samochodowy?

Niskie oprocentowanie, wiele rodzajów rat do wyboru, duża dostępność produktowa w bankach detalicznych i bankach powiązanych z konkretnymi markami motoryzacyjnymi to duże plusy. Na pewno kredyt samochodowy opłaca się bardziej od pożyczki gotówkowej, szczególnie w ramach zakupu pojazdu.

« Older posts

© 2021 Finansowy blog

Theme by Anders NorenUp ↑