Finansowy blog

Moje podejÅ

Porównywarka lokat

Coraz więcej powstaje stron internetowych porównujących lokaty bankowe istniejące na rynku. Duża liczba nowych klientów sprawia, że zainteresowanie porównaniem lokat w banku będzie stale wzrastać, gdyż daje to komfort większej wiedzy bez konieczności wychodzenia z domu.

Rankomat

Jednym z najbardziej popularnych portali porównującym zarówno lokaty jak i ubezpieczenia jest rankomat. Strona zawiera szczegółowe dane odnośnie dostępnych ofert dla klientów i posiada aktualne dane o wielu istotnych wskaźnikach finansowych. Ranking lokat podaje trzy najkorzystniejsze lokaty bankowe z możliwością podglądu pełnego rankingu. Serwis opiera się przy swojej ocenie o takie dane jak zakres kwoty, oprocentowanie i okres trwania lokaty bankowej. Najczęściej zakres kwot oparty jest na podstawie sum takich jak 500 zł do 20000 złotych, oprocentowanie sięga 3%, a okres na jaki zakładana jest lokata oscyluje w granicach trzech miesięcy.

Reklamy

Porównywarki internetowe charakteryzują się tym, że aby utrzymać się na rynku powinny posiadać źródło dofinansowania. Jednym z nich są reklamy, które w formie banerów reklamowych wyświetlają się na stronie i zachęcają klienta do skorzystania z najlepszej oferty. Takie właśnie strony stanowią najlepszy przykład na to, że można skutecznie się zareklamować bez konieczności tylko i wyłącznie obecności w reklamach telewizyjnych.

Informacje dodatkowe

Na porównywarkach internetowych można znaleźć także bardzo wiele dodatkowych informacji związanych z instrumentami finansowymi jak lokaty bankowe, kredyty konsolidacyjne czy karty kredytowe. Jest to bardzo przydatne źródło wiedzy tym bardziej, że takie informacje często są niezbędne dla niejednego klienta, który chce dużo więcej się dowiedzieć o swojej przyszłości finansowej. Często w takich artykułach zawarta jest wiedza ekspercka bardzo potrzebna osobom słabo zorientowanym w sprawach finansowych.

Dodatkowa pomoc

Porównywarki internetowe umożliwiają uzyskanie dodatkowej pomocy od konsultantów na tematy ściśle związane z tematyką, której dotyczą strony internetowe. Najczęściej są to bardzo profesjonalne porady osób odpowiednio przeszkolonych w zakresie doradztwa finansowego. W dobie cyfryzacji taka pomoc może odbywać się zarówno telefonicznie jak i drogą e-mailową czy w formie wideokonferencji. Szczególnie ta ostatnia forma staje się coraz bardziej popularna, gdyż najlepiej oddaje kontakt z drugą osobą i jest coraz częściej stosowana. Coraz więcej informacji pojawia się również na portalach internetowych takich jak facebook czy twitter. To właśnie takie strony zyskują coraz większe uznanie rzeszy klientów tym bardziej, że to tam odbywa się dzisiaj głównie życie towarzyskie wielu setek, tysięcy osób w każdym wieku, którzy mogą stanowić doskonałą grupę docelową dla wielu banków oferujących swoim klientom lokaty bankowe i inne propozycje finansowe.

Porównywarki kredytowe udzielają też wielu porad z zakresu dobrej lokaty i tego czym musi się charakteryzować najlepsza lokata bankowa.

Restrukturyzacja zadłużenia w czasach kryzysu gospodarczego

Aktualny kryzys gospodarczy zmusza często do restrukturyzacji zadłużenia i do podjęcia negocjacji z bankami, czy nawet firmami pożyczkowymi z kapitałem prywatnym w celu konsolidacji. Jak wygląda prawidłowe podejście do restrukturyzacji zadłużenia w czasach pogorszenia warunków makroekonomicznych?

Główny cel to obniżenie rat

Niska rata pomimo wysokich kosztów całkowitych konsolidacji to decyzja właściwie przełomowa dla budżetu domowego, ponieważ wykorzystujesz maksymalny bufor bezpieczeństwa. Zaoszczędzone pieniądze przydają się do pokrycia innych, codziennych zobowiązań. Niższe raty możesz uzyskać nawet przy jednym kredycie. Wystarczy w tym celu poprosić bank o wydłużenie okresu kredytowania w aneksie. Pamiętaj jednak, że każda zmiana warunków umowy pociąga za sobą analizę zdolności kredytowej, co może okazać się ryzykowne, np. przy widocznych opóźnieniach w płatnościach.

Wakacje kredytowe to płatna pomoc

Przechodzenie na wakacje kredytowe to kolejna z metod restrukturyzacji zadłużenia wpisująca się naturalnie w konsolidację. Większość banków po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego umożliwia klientom natychmiastową zwłokę w spłacie, co pozwala na uregulowanie zarobków, czy na wygenerowanie nieco większych oszczędności pod nadpłaty. Chociaż konsolidacja kredytu działa długoterminowo to większość kredytobiorców wychodzi z niej szybciej ze względu na format bezpłatnych nadpłat. Wakacje kredytowe wiążą się z większymi kosztami. Oprocentowanie uwzględnia bowiem niespłaconą kwotę. Banki nie udzielają żadnej bezpłatnej pomocy, nawet w mocno kryzysowych czasach. Uwzględnij to w analizach.

Psychiczny komfort jednej raty

Kredytobiorcy posiadający kilka zobowiązań o różnych terminach spłaty najczęściej generują przypadkowe opóźnienia w spłatach i muszą odpowiadać na pisma wysyłane przez instytucje finansowe. Jedna rata zapewnia większy komfort psychiczny i może zostać dopasowana idealnie do terminu otrzymywania wynagrodzenia. W ten sposób praktycznie nie odczuwasz strat finansowych, ani presji.

Obniżenie kosztów przez zabezpieczenie majątkowe

Główne formy zabezpieczenia umowy o kredyt konsolidacyjny to ubezpieczenie, podpisanie weksla in blanco, wniesienie nieruchomości. Kredyty zabezpieczone hipotecznie charakteryzują się bardzo niskimi kosztami, a jednocześnie opcją wypłacenia premii konsumpcyjnej na dowolne potrzeby. To ciekawa perspektywa, jeżeli chcesz połączyć konsolidację z zaletami pożyczek gotówkowych.

Wskazówka na zakończenie

Niezależnie od formy restrukturyzacji pozytywna zdolność kredytowa to najważniejsze założenie

Czy różni się pożyczka budowlana od klasycznej hipoteki?

Pożyczki budowlane płacą za budowę lub remont domu, ale procesy zatwierdzania, oceny i wypłaty różnią się bardzo od tradycyjnego kredytu hipotecznego.

Zakup wymarzonego domu może wymagać kredytu hipotecznego. Ale budujesz swój wymarzony dom? To może wymagać hipoteki z niespodzianką. Mianowicie pożyczki na budowę.

Co to jest pożyczka na budowę?

Pożyczki budowlane to krótkoterminowe kredyty hipoteczne o wyższym oprocentowaniu, które pokrywają koszty budowy lub remontu domu. Pożyczkodawca wypłaca pożyczkę na budowę kontrahentowi, a nie pożyczkobiorcy, w ratach, w miarę jak osiągane są kolejne etapy budowy. Po zakończeniu budowy kredyty mieszkaniowe są albo zamieniane na stałe hipoteki, albo w całości spłacane.

Budynek to Twoja szansa na posiadanie wszystkiego, czego chcesz w domu, ale proces pożyczki na budowę może być skomplikowany. Dowiedz się, jak działają różne typy i jak wybrać pożyczkodawcę, zanim zaczniesz.

Co obejmuje pożyczka na budowę?

Każdy projekt jest inny, ale ogólnie pożyczka na budowę pokrywa:

  • Plany, pozwolenia i opłaty.
  • Praca i materiały.
  • Koszty zamknięcia.
  • Rezerwy na nieprzewidziane wydatki (w przypadku, gdy projekt kosztuje więcej niż szacowano).
  • Rezerwy na odsetki (jeśli nie chcesz dokonywać płatności odsetek podczas budowy).

Jak działają kredyty budowlane?

Nowa pożyczka na budowę

Kiedy pożyczasz pieniądze na budowę domu, nie ma zabezpieczenia na zabezpieczenie pożyczki tak jak w tradycyjnej hipotece – przynajmniej jeszcze nie. To powoduje, że pożyczkodawcy się denerwują, więc musisz przeskoczyć kilka dodatkowych wyzwań, zanim przejdą na gotówkę. Spodziewaj się dokładnej kontroli planów architektonicznych i budowniczego, a także finansów.

Wypłata kredytu budowlanego działa również inaczej niż w przypadku tradycyjnego kredytu. Zamiast przekazywać ryczałt, pożyczkodawcy płacą budowniczemu w ratach – każda rata zbiega się z ważną fazą projektu, taką jak wylewanie fundamentu, czy prace wykończeniowe.

Kontrola jest zwykle wymagana przed wydaniem raty konstruktorowi, a kwota tej płatności zależy od wykonanych prac, jak odnotowano w raporcie z inspekcji.

Kredyty na przebudowę domu

Jeśli Twój wymarzony dom wymaga dużo przebudowy, pożyczka na remont pozwala na zawarcie kosztów modernizacji i naprawy w stałym kredycie hipotecznym. Typowe programy pożyczek na remonty obejmują hipotekę na remont domu oraz program pożyczek gwarantowanych dla domów jednorodzinnych. Podobnie jak w przypadku typowej pożyczki budowlanej, kwota, którą możesz pożyczyć na remont, zależy od oszacowania wartości przez rzeczoznawcę po zakończeniu napraw i modernizacji. Pożyczkodawca nadal musi zatwierdzić plany kontrahenta i remontu i nadal wypłaca pieniądze w ratach.

Korzyścią z finansowania dużych remontów pożyczką budowlaną, a nie pożyczką indywidualną lub kredytem na nieruchomości mieszkaniowe, jest to, że zazwyczaj płacisz niższe oprocentowanie i masz dłuższy okres spłaty.

Przygotuj się do przeglądu

Kredyt hipoteczny jest zwykle transakcją między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, ale kredyty budowlane dodają trzecią stronę: konstruktora. Wszystko zależy od tego, czy wykonawca wykona plany budowy na czas i w ramach budżetu, więc staraj się zatrudniać ostrożnie.

Sprawdź referencje konstruktora i zobacz inne ukończone prace. Upewnij się, że ich plany i specyfikacje zostały zatwierdzone przez lokalne władze budowlane i są gotowe do kontynuowania projektu. Pożyczkodawca może poprosić o historię pracy budowniczego i dowód ubezpieczenia, plany, specyfikacje, listę materiałów, szczegółowy budżet i podpisaną umowę o budowę, która zawiera daty rozpoczęcia i zakończenia.

Dzięki chwilówka możesz sobie pozwolić na niespodziewane wydatki.

Totalne wyprzedaże są bardzo dobrą sposobnością, żeby wydać znaczne środki. A co wtedy, kiedy dookoła szaleją promocję a ty nie możesz sobie pozwolić na zakup wymarzonej rzeczy od dłuższego czasu. Rozwiązanie może być zaskakująca proste i szybki do realizacji. Chwilówka, błyskawiczna pożyczka gotówkowa na preferencyjnych warunkach która pomoże ci zrealizować plany marzenia a nawet wpłynie na twoje inwestycje.

Klucz do powodzenia.

Chwilówki stają się coraz bardziej popularniejszym źródłem finansowania wydatków. Okazuje się, że nie zawsze jest źródłem gotówki na potrzebne rzeczy. Łatwość i szybkość zrealizowania wniosku o pożyczkę skłania coraz więcej pożyczkobiorców do wyjścia z założenia, że chwilówka to stricte podstawowy zasób środków, z których można korzystać na bieżąco. Rzecz jasna może tak być. Jeżeli bierzemy pod uwagę wszelkie zabezpieczenia finansowe i stać nas na spłatę bez uszczerbku naszej zdolności i historii kredytowej to bardzo dobrze. Może się okazać, że najważniejszym elementem w podejmowaniu się chwilówek jest porostu dobre zorganizowanie i odpowiedzialność.

Dlaczego chwilówki są tak skuteczne.

Tylko nieliczni nie zgodzą się z faktem, że otrzymanie chwilówki jest dzisiejszych czasach ekspresowa. Wystarczy zaledwie kilka minut od złożenia wniosku środki materialne już są naszą własnością. Dla firm pożyczkowych nie jest to ważne na jaki cel wydamy pieniądze. Zatem realizowanie osobistych planów staje się jeszcze prostsze. Skuteczność chwilowej pomocy finansowej posiada jeszcze inny wymiar. Warunki na jakich są udzielane niekiedy przechodzi nasze pojęcie. Na domiar tego zarówno wielkie banki jak i mniejsze firmy pożyczkowe prześcigają się w wymyślaniu ofert, które będą uderzać w nasz system wartości w nasze potrzeby czy marzenia. Poniekąd skuteczność kryje się w marketingowym założeniu, ale praktycznie chwilówki są wsparciem dla dużej liczny konsumentów.

Kiedy mamy do czynienia z tradycyjnym kredytem gotówkowym mamy świadomość, że dokumentu przedstawiane muszą zazębiać się w pewien obraz naszej zdolności kredytowej. Chwilówki traktujemy bardziej po macoszemu. Nic dziwnego, skoro niektóre oferty pożyczkowe są tak ugodowe, że aż przykro nie podjąć się zobowiązania. Szczególnie chodzi o pożyczki na zasadzie 0 zł, czyli darmowe. Nie chodzi jedynie o jakiś jeden element darmowy rozdmuchany marketingowo. W całości bez zobowiązań. Darmowe chwilówki zatem zdeklasowały rynek. I chociaż kredyty gotówkowe sprawdzają się w większych kwotach to najcelniejsza grupa korzystająca to bardziej konserwatyści.

Kiedy należy zaciągnąć chwilówkę?

Zaciągnięcie pożyczki chwilówki nie zawsze jest konieczne. Czasem wystarczy wypłacenie odpowiedniej sumy z oszczędności a czasem zwykłe zaciągnięcie pasa. Zdarza się jednak, że żadnej z powyższych metod nie da się w naszym przypadku zastosować. W takiej sytuacji pozostaje nam ewentualne zaciągnięcie chwilówki. Sprawdźmy, kiedy warto to zrobić oraz gdzie 17bankow.com.

Jednorazowa utrata płynności finansowej

To najczęstszy powód dla którego zaciągamy chwilówkę. Przyczyn dla których nasza płynność finansowa zaczyna się sypać, jest co najmniej kilka. Do najczęstszych z nich należą: opóźnienie wypłaty wynagrodzenia, bądź jego zmniejszenie, konieczność zwrócenia pieniędzy podmiotom trzecim a nawet tymczasowy brak możliwości wypłaty naszych oszczędności. W większości z tych przypadków pieniądze sa potrzebne „na już”. Nic więc dziwnego, że pożyczka chwilówka może łatwo wyeliminować większość tych problemów, choć oczywiście w ograniczonym zakresie.

Niespodziewane wydatki

Niespodziewane, lub nadmierne wydatki, to kolejna przyczyna zaciągania chwilówek. Jeśli pojawia się konieczność szybkiej naprawy auta, zakupu leków, bądź sfinansowania innego, niespodziewanego wydatku, zaciągnięcie takiej chwilówki również jest wskazane. Z drugiej strony pamiętajmy, że nadmierne i nieuporządkowane wydatki, mogą doprowadzić nasz budżet do ruiny. Dlatego tak ważne jest, by każde zaciągane w ten sposób zobowiązanie możliwie jak najdokładniej przemyśleć. Jeśli istnieje możliwość np. zredukowania wydatków, będzie to rozwiązanie bezpieczniejsze, niż ciągłe zadłużanie się.

Istniejące długi

Ktoś mógłby powiedzieć, że w obydwu powyższych przypadkach można postawić na alternatywne metody zadłużania. Jest w tym sporo racji, ale nie zapominajmy, że chwilówki mogą zaciągać również te osoby, które posiadają np. kredyt bankowy. Oczywiście opcja ta jest bardzo ryzykowna, ale niejednokrotnie to ona decyduje o utrzymaniu naszej płynności finansowej na odpowiednim poziomie. I właśnie dlatego chwilówka wydaje się w takiej sytuacji o wiele lepszym rozwiązaniem.

Podsumowując, chwilówki są bardzo wygodną metodą finansowania niespodziewanych inwestycji. Co więcej, można za ich pomocą stabilizować domowy budżet, jeśli np. nasze wynagrodzenie zostanie okrojone. Nie zapominajmy jednak, że takie kroki są dość ryzykowne i mogą w niektórych sytuacjach doprowadzić do powstania pętli zadłużenia.

Czym wyróżnia się kredyt samochodowy?

Samochód to stosunkowo duży wydatek, który można zoptymalizować kredytem. Akurat kredyt samochodowy to jedna z najciekawszych form finansowania pojazdów nowych oraz używanych. Czym się charakteryzuje?

Podstawowe informacje o kredycie samochodowym

Kredyt samochodowy, co do definicji obejmuje nie tylko pojazdy, ale szeroko rozumiane środki transportu (ciągniki rolnicze, autobusy, motocykle, quady, coraz popularniejsze skutery) z ważniejszym dowodem rejestracyjnym. To zadłużenie w kategorii konsumpcyjnej. Kredyt samochodowy banki lub specjalistyczne instytucje finansowe kierują do osób fizycznych oraz przedsiębiorców, niezależnie od formy prowadzonej działalności. W kredycie samochodowym występuje bardzo ciekawa zależność przy wypłacie maksymalnej kwoty. Kredytodawca jest w stanie wypłacić znacznie więcej pieniędzy, ponieważ w tym rodzaju kredytu naturalne zabezpieczenie stanowi pojazd. Z tego powodu bank niewiele ryzykuje. Do tego posiada prawo do środków z polisy. Kredytobiorca zawsze zobowiązuje się do jej regularnego opłacania.

Okres kredytowania oraz specyficzne możliwości spłaty

Najczęściej spotykany okres kredytowania samochodu wynosi od 36 do 120 miesięcy. W kredycie samochodowym występuje kilka rodzajów rat, znacznie różniących się od innych rodzajów pożyczek gotówkowych. Najciekawsze formy spłaty to rata balonowa i kredyt samochodowy w standardzie 50/50. Co to oznacza? Przy racie balonowej kredytobiorca odczuwa największe obciążenie pod koniec obowiązywania umowy. Ostatnia rata to około 50% całej kwoty pojazdy. W bankach samochodowych spotyka się najczęściej raty 50/50. Krótko mówiąc właściciel pojazdu wpłaca połowę sumy na dzień dobry, a resztę po indywidualnie ustalonym czasie. W takim kredycie oprocentowanie i wysokie koszty występują bardzo rzadko. To pewna forma udoskonalenia relacji z klientem w ramach zwykłego zakupu samochodu.

Czy warto sięgnąć po kredyt samochodowy?

Niskie oprocentowanie, wiele rodzajów rat do wyboru, duża dostępność produktowa w bankach detalicznych i bankach powiązanych z konkretnymi markami motoryzacyjnymi to duże plusy. Na pewno kredyt samochodowy opłaca się bardziej od pożyczki gotówkowej, szczególnie w ramach zakupu pojazdu.

Kredyt hipoteczny najtańsze rozwiązanie

Wynajem mieszkania to bardzo wysokie koszty szczególnie jeżeli przełożymy to na dłuższą perspektywę czasu. A zatem warto zastanowić się nad skorzystaniem z kredytu hipotecznego, a następnie oczywiście nad kupnem własnego mieszkania. Własne mieszkanie to nie tylko możliwość spełnienia naszych marzeń o własnym mieszkaniu, ale także inwestycja na całe życie. Jeżeli podejmiemy już decyzję o kupnie własnego mieszkania bądź też o budowie domu warto jednak poświęcić swój czas i zastanowić się nad tym jak, jak wyglądają oferty banków pod kątem kredytów hipotecznych, musimy dowiedzieć się na ten temat jak najwięcej, gdyż może mieć to wpływ na koszt naszego kredytu. Mimo tak bardzo podobnych do siebie usług każdy bank posiada w swojej ofercie zadłużenie, który różni się od konkurencyjnych usług m.in. pod względem maksymalnej wartości zadłużenia, okresu kredytowania, opłat przygotowawczych oraz marży. Pamiętajmy o tym, że każdy bank będzie chciał dopasować do nas najlepszą ofertę. Chcąc skorzystać z najlepszej oferty, nieuniknione jest abyśmy porównywali wszystkie te oferty i zdecydowali, który kredyt hipoteczny spełni nasze oczekiwania.

Marża kredytu hipotecznego

Jak się okazuje łatwym sposobem porównania kosztów dotyczących kredytów hipotecznych jest porównanie marży pobieranej przez bank udzielający kredytu. Jest to wartość, która znacznie różni się między ofertami i przy tym generuje duże wydatki, jednocześnie zmieniając bardzo mocno zarówno miesięczną ratę kredytu, jak i całkowity koszt zadłużenia c jest bardzo istotne.

Jeżeli nie wiemy gdzie powinniśmy szukać interesujących nas informacji powinniśmy skorzystać z pomocy takich narzędzi jak ranking kredytów hipotecznych. Są to narzędzia, które wymagają zaledwie kilku minut, i będziemy mogli porównać wszystkie interesujące nas oferty kredytowe i móc określić, która z nich jest najkorzystniejsza dla nas i która spełni wszystkie nasze oczekiwania, również pod względem całkowitego kosztu.

Opłaty okołokredytowe

Poza marżą kredytu hipotecznego będziemy zmuszeni uregulować także wszystkie pozostałe opłaty, związane w różny sposób z udzieleniem nam kredytu hipotecznego. Zależnie od banku, opłaty okołokredytowe mogą zdecydowanie różnić się od siebie, oczywiście należy to sprawdzić i wybrać ofertę, taką która nie będzie finansowym obciążeniem naszego domowego budżetu. Banki pobierają opłatę przygotowawczą, która jak się okazuje w przypadku kredytu hipotecznego może być uzasadniona. Umowa kredytu hipotecznego wiąże się z licznymi dokumentami i formalnościami. Jak się okazuje cały proces uzyskania zgody kredytowej trwa bardzo długo bo nawet kilka tygodni i wymaga przede wszystkim zaangażowania zarówno Klienta banku, jak i również banku i osoby odpowiedzialnej za przygotowanie całej umowy.

Dodatkowo kosztem, związanym z kredytem hipotecznym który również musimy mieć na uwadze, jest opłata za wydanie dokumentów dotyczących nieruchomości której hipotekę chcemy obciążyć oraz jej wycena. Są to zazwyczaj stałe opłaty, niezależnie od wybranej instytucji.

Co powinna zawierać umowa kredytowa?

Konstrukcja umowy kredytowej chroni kredytobiorcę oraz kredytodawcę zgodnie z prawem bankowym. Przy nawiązywaniu współpracy kredytowej trudno mówić o odstępstwach formalnych. W teorii kredytowej związanej z prawem bankowym mówi się o kredycie w ramach celowości. Kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu kwoty zobowiązania, zapłaty odsetek i prowizji.

Kredytowanie najważniejszym celem bankowości detalicznej

Kredyt bankowy to najpopularniejszy produkt w bankowości detalicznej zapewniający maksymalne zyski z podobnej działalności. Dzięki celowości zadłużenia bank jest w stanie kontrolować obieg własnych pieniędzy i rozwiązać umowę, jeżeli wystąpią ryzykowne przesłanki. Zgodnie z regulacjami Komisji Nadzoru Finansowego banki nie mogą podejmować nadmiernego ryzyka obsługi zobowiązań, ponieważ to grozi problemami makroekonomicznymi. Z czego składa się bezpieczna umowa kredytowa?

Podstawowe warunki w umowie

Przedstawienie stron umowy to pierwszy, podstawowy element, który wymaga przeprowadzenia analizy zdolności kredytowej (jakościowej i ilościowej oceny). Kolejny punkt to kwota i waluta kredytu. W niektórych rodzajach kredytów, np. hipotecznym wycofano się ustawowo z walut obcych. Najczęściej kredyt zaciąga się w walucie zarobkowania. Dzięki temu nie dochodzi do spekulacji. W kredycie gotówkowym nie ma celu. Przez to kredyt gotówkowy to faktycznie pożyczka gotówkowa, a ta różni się konstrukcją umowy od standardowego kredytu. Kredyt gotówkowy to jedynie potoczna nazwa produktu zadłużeniowego przeznaczonego na dowolne cele konsumpcyjne, co warto zrozumieć przed porównywaniem ofert i przy podpisywaniu zobowiązania.

Optymalizacja umowy

Zasady i termin spłaty kredytu wynika nie tylko z regulaminu banku, ale również z wytycznych. Najdłużej można spłacać kredyt hipoteczny, a najkrócej kredyt gotówkowy. Im dłuższy termin spłaty, tym wyższe koszty całkowicie zadłużenia. Świadomy kredytobiorca powinien możliwie najbardziej skrócić czas obowiązywania umowy, aby nie narazić się na ryzyko ekonomiczne. W umowie kredytowej zawiera się wysokość oprocentowania i perspektywy zmiany w czasie spłaty. Niestety każdy kredyt ma bezpośredni związek z polityką monetarną prowadzoną przez Narodowy Bank Polski, inaczej mówiąc bank centralny. Niskie stopy procentowe zachęcają do wzięcia kredytu gotówkowego, a wysokie zniechęcają ze względu na pojawienie się większej raty miesięcznej. W umowach kredytowych występuje również aspekt zabezpieczeń. Przy pozytywnej zdolności kredytowej niekonieczny, szczególnie w ramach wypłaty pożyczek konsumpcyjnych.

Krótkie omówienie kluczowych grup zabezpieczeń kredytowych

Do najpopularniejszych zabezpieczeń należy podpisanie weksla in blanco, zastaw na papierach wartościowych i innych dobrach, ubezpieczenie zadłużenia połączone z cesją praw na kredytodawcę, hipoteka. Dzięki nieruchomości w zabezpieczeniu kredytobiorca uzyskuje najczęściej znacznie lepsze warunki spłaty. Wartość zabezpieczenia odbija się zatem pozytywnie na warunkach umowy.

Warunki udzielania kredytów konsolidacyjnych przez banki

Porównywanie kredytów konsolidacyjnych to dobra praktyka, ponieważ pozwala na dobre przygotowanie do rozmowy z doradcą w banku. W artykule poznasz uniwersalne warunki konsolidacji zadłużenia w krajowych warunkach.

Co można konsolidować?

Kredyty konsolidacyjne otrzymasz zawsze w PLN, a nie w walutach obcych, co warto podkreślić ze względu na daleko idące zmiany prawne w tym kierunku. System bankowy odchodzi od obsługi poważnych kredytów w walutach obcych ze względu na nadmierne ryzyko spekulacyjne. Konsolidacja zakłada spłatę następujących grup zadłużenia: pożyczki gotówkowe (chwilówki również), kredyty na zakup samochodu, limity w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym, czy limity wygenerowane na karcie/kartach kredytowych. Nie ma również problemu, aby konsolidować popularne kredyty studenckie oraz zadłużenie obsługiwane przez różnego rodzaju zakłady pracy. W szczególnych przypadkach pieniądze z konsolidacji pokrywają kredyty mieszkaniowe. Skala restrukturyzacji przedstawia się zatem bardzo dobrze.

Kto może starać się o konsolidację kredytów?

O konsolidację kredytów może starać się kredytobiorca, który terminowo regulował wskazane grupy zobowiązań (terminowa spłata, optymalna historia w BIK i BIG, utrzymanie pozytywnej zdolności kredytowej). Bez tych warunków nie ma mowy o podpisaniu umowy z bankiem. Banki chętnie przychylają się do prośby dotyczącej wypłaty dodatkowych pieniędzy poza konsolidacją, co pozwala na zaspokojenie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych. Z reguły banki posiadają limit wypłaty takich środków w konsolidacji, a zatem przejrzenie regulaminu danej instytucji jest konieczne. Kredyt konsolidacyjny to kredyt długoterminowy, dochodzący nawet do 30 lat spłaty (tylko przy kredycie konsolidacyjnym hipotecznym). Dodatkowo w tej formie restrukturyzacji występują najczęściej wakacje kredytowe. To oznacza, że kredytobiorca, np. raz lub kilka razy w roku nie musi opłacać rat za zgodą banku, ale wyłącznie po wcześniejszym poinformowaniu instytucji.

Wymóg zachowania pozytywnej zdolności kredytowej

Konsolidacja to de facto oddzielny produkt w bankach, a zatem pojawia się w nim wymóg szczegółowej analizy zdolności kredytowej i monitorowania historii spłat dotychczasowych zobowiązań. Konsolidacja to zatem wybór dla kredytobiorców świadomych potencjalnych problemów ekonomicznych w przyszłości. Szybka decyzja jest tutaj zatem wskazana, a wręcz niezbędna. Ewentualne dochody z zagranicy kredytobiorca musi na własną rękę potwierdzić, najczęściej przy wsparciu konsula (dodatkowe koszty).

Kredyty chwilówki

Hasło chwilówka pojawia się bardzo często w reklamach plakatach czy też na bilbordach nie zawsze wiemy jednak co tak naprawdę oznacza tak zwana chwilówka, mimo tego że określenie jest bardzo popularne. Wiemy jednak że związane jest z kredytem zaciąganym na krótki czas jak wskazuje na to sam nazwa. Jak się okazuje chwilówka to świetne rozwiązanie dla osób które nie posiadają żadnych dochodów bądź też nie mogą ich wykazać, a przy tym natychmiast potrzebują gotówki. Tego rodzaju kredyty stają się w ostatnich czasach bardzo popularne i korzysta z nich coraz więcej osób. Inaczej mówiąc chwilówki to kredyty przyznawane osobom które posiadają bardzo niesie dochody bądź wcale ich nie mają z tego też względu pożyczki chwilowe masowo rozprzestrzeniaj się w śród Polaków. Ich popularność zawdzięczana jest przede wszystkim masowym reklamom które oferują nam właśnie zaciągniecie tego rodzaju kredytu. Bardzo często z reklam wynika że oferty te są bardzo atrakcyjne i korzystne a zatem naprawę warto z nich korzystać. Rzeczywistość jest jednak nieco bardziej brutalna, gdyż tak zwane chwilówki są bardzo drogie, a nieterminowe ich spłacanie może przynieść nam bolesne konsekwencje, dzięki best-kredyt.com.pl jesteś w stanie realizować swoje małe i większe potrzeby.

Pożyczki czyli tak zwane chwilówki bardzo często kryją się również pod innym może nieco mniej popularnymi hasłami jak np. pożyczka bez bik, chwilówka 0%, pożyczka w 5 min bez zobowiązań, tanie pożyczki czy też pożyczka dla każdego. Tego rodzaju hasła sprowadzają nas zawsze do jednego czyli do popularnej chwilówki. Jeżeli już przekonają nas reklamy telewizyjne i zdecydujemy się na zaciągnięcie tak zwanej chwilówki musimy liczyć się z tym, że jest to kredyt bardzo wysoko oprocentowany, nawet do 30% dlatego też jeżeli już się na nie zdecydujemy dopilnujmy aby został zaciągnięty w banku.

Dokumenty niezbędne do zaciągnięcia chwilówki

Jak sama nazwa wskazuje kredyty te są kredyty zaciągane na chwilkę dlatego też cała procedura jest zdecydowanie bardziej uproszczona niż ma to miejsce w przypadku innych kredytów np. gotówkowego. Nie mniej jednak do zaciągnięcia takiego kredytu będzie nam potrzebny oczywiście dowód osobisty, a także drugi dokument potwierdzający naszą tożsamość. Następnym niezbędnym dokumentem będzie wyciąg z konta bankowego z ostatniego miesiąca. Następnie potrzebne będzie również zaświadczenie z zakładu pracy o zarobkach bądź w przypadku rencistów decyzja o przyznaniu renty, a także ostatni odcinek renty bądź emerytury. Jeżeli zgromadzimy te dokumenty możemy starać się o przyznanie kredytu.

« Older posts

© 2020 Finansowy blog

Theme by Anders NorenUp ↑