Finansowy blog

Moje podejÅ

Jak przeprowadzić samodzielnie restrukturyzację zadłużenia?

Korzystanie z zadłużenia, nawet krótkoterminowego wymaga dużej odpowiedzialności w kwestii zarządzania budżetem gospodarstwa domowego. Nikt przy zaciąganiu kredytu gotówkowego nie zakłada nagłej zmiany czynników ekonomicznych, ale jednak warto to zrobić, bo problemy ze spłatą zobowiązania wywołują dużo negatywnych konsekwencji w przyszłości.

Najpierw warto rozpatrzyć konsekwencje, kiedy nie spłacasz kredytu gotówkowego w założonym terminie. Masz do czynienia z pogorszeniem historii kredytowej, a to uniemożliwia lub mocno utrudnia zaciągnięcie kolejnej pożyczki w przyszłości. Firmy pożyczkowe zwracają uwagę na zdolność kredytową, a w tym na historię spłat zobowiązań. Właściwe zarządzanie spłatą kredytów gotówkowych jest niezbędne do zachowania normalnych relacji na poziomie pożyczkobiorca – pożyczkodawca. Jak zatem samodzielnie prowadzić restrukturyzację zadłużenia? Zapoznaj się z pojęciami konsolidacji zadłużenia, refinansowania długu, z wydłużeniem okresu kredytowania, a ostatecznie z upadłością konsumencką, jeżeli w twoim życiu pojawiły się niespodziewane czynniki losowe. Podstawowa restrukturyzacja zadłużenia dokonuje się poprzez podpisanie aneksu do dotychczasowej umowy kredytowej. Dzięki aneksowi wydłużasz okres spłaty kredytu gotówkowego, a tym samym uzyskujesz znacznie mniejsze raty miesięczne, co pozwala opanować drobne nieprawidłowości w płynności gospodarstwa domowego. Konsolidacja kredytu przydaje się natomiast przy organizacji kilku zobowiązań w jedno. Jedyna wada konsolidacji to długoterminowy koszt, znacznie wyższy niż przy standardowej umowie. Warto dokładnie porównywać oferty o kredyty konsolidacyjne, aby nie narazić się na zbyt wielkie koszty. Czasami przy zaciąganiu kredytów konsolidacyjnych otrzymasz też dodatkowe środki na zaspokojenie podstawowych potrzeb gospodarstwa domowego, a nie tylko pieniądze na spłatę zaległości.

Refinansowanie kredytu opłaca się przy niskich stopach procentowych. Warto zawsze sprawdzać, czy nie możesz otrzymać kredytu tańszego na spłatę droższego. W ten sposób manipulujesz naturalnie długoterminowymi kosztami zobowiązania. Techniki restrukturyzacji zadłużenia nie są trudne w zastosowaniu. Czy teraz zaczniesz właściwie zarządzać spłatą kredytów gotówkowych?

Nowości w lokatach bankowych

Lokaty bankowe to nie nowe produkty,które trzeba udoskonalać w taki sposób , aby nie zniechęcać ich do zawierania lokat. Nowościami które mogą zaoferować banki przy lokatach to ich dostęp 24 godziny na dobę w aplikacjach mobilnych banków. Aplikacja mobilna jest skonstruowana na urządzenia mobilne takie jak smartfon, tablet, i wiele innych urządzeń które klienci młodego pokolenia posiadają i umieją je obsługiwać. Przeważnie banki oferują nowym klientom iż posiadają taką aplikację przez która będą mieli wgląd na swoją lokatę. Taka aplikacja może odzwierciedlać jej pracę czyli generację zysków i aplikacja może nam to za obrazować.

Aplikacje bankowe mają za zadanie przyciągnąć uwagę swoich klientów aby zyskać na konkurencyjności wobec innych banków. Posiadanie aplikacji bankowych na smartfony jest postępem technicznym i owocuje w nowych klientów zakładających lokaty bankowe które też idą z biegiem czasu aby je jeszcze udoskonalać dla przeciętnego klienta. Klient posiada taką aplikację może w szybki sposób nie ważne gdzie zalogować się do swojego banku i w danym dniu zawierać nowe lokaty. To jest bardzo przyjemne ze strony banków ale tez dla przeciętnego klienta, ponieważ nie musi z końca miasta jechać do centrum do banku aby założyć lokatę bo koniunktura się zmieniła i można dużo zarobić. Lokaty w ofercie mobilne wchodzą na rynek dla klientów ale mogą w dużym stopniu za owocować ponieważ będzie posiadać wiele zalet na które skusi się przeciętny Kowalski. Klienci mogą w szybki naprawdę szybki decydować w swoim imieniu nie bank któremu zaufaliśmy i powierzyliśmy swoje pieniądze.

Aplikacja może nam pomoc w oszczędzaniu, ale nie tylko prowadzić za nas inwestycje tylko musimy być rozważni przy podejmowaniu decyzji. Co klikniemy aplikacja nam to wykona a tak w starszej wersji robił to bank za nas i lokaty też prowadził bank. Przy pomocy takich aplikacji nasz bank staje się mobilny i za takie połączenie młodzi ludzie kochają banki które nie stoją w miejscu tylko wychodzą dla klienta z nowościami zarządzania w oszczędzaniu. Wszystkie elementy lokat w takiej aplikacji są po lokaty krótkookresowe, średniookresowe ale też długookresowe przez aplikację jesteśmy władcami i mamy moc bogów przy której możemy działać cały czas z nasz lokatą bez wychodzenia z pracy, domu, szkoły, uczelni.

Klienci banków w ocenie aplikacji mobilnych zarządzania naszych oszczędności wypowiadają się w samych superlatywach nie posiadają wad. Zauważywszy iż zdarzy się atak hakerów na banki przez taką aplikację może to spowodować duże straty w klientach którzy odwrócą się od takiego banku. Banki i ich klienci powinni być dobrze chronieni, czyli bank powinien opracować takie zabezpieczenia aby w trakcie korzystania z aplikacji nic się nie przydarzyło. Świat idzie z postępem więc nic go nie zatrzyma więc nowości w bankach też są i są dosyć częste dla klientów. Każdy klient też powinien rozważnie korzystać z udogodnień które oferuje nam bank. Banki są dla nas czyli oszczędzanie poprzez lokaty też. Więc nowości nie powinny zabierać nam naszego zysku. Aplikacja mobilna a lokata powinny iść razem ze sobą powinna być dobrze zabezpieczona i posiadać wiele innych zadań niż tylko oszczędzanie przez zakładanie lokat mobilnie. Klient każdego banku teraz na świecie ma taką aplikację nie znaczy to iż nic się nie zmieni trzeba tylko czasu a za nie długo będziemy słyszeć o czymś nowym i atrakcyjnym dla klientów. Kliencie nie są tez pozostawienie sami sobie bank opiekuje się każdym klientem aplikacja ma pomóc osobą co są mocniej zabiegani.

Narodowy Bank Polski.

Zadania Narodowego Banku Polskiego.

Narodowy Bank Polski jest polskim bankiem centralnym, którego główna siedziba znajduje się w Warszawie. NBP ma przede wszystkim za zadanie utrzymać stabilny poziom cen, ale jednocześnie ma za zadanie wspierać politykę gospodarczą rządu, pod warunkiem, że nie stanowi to ograniczenia podstawowego celu jaki ma spełniać Narodowy Bank Polski. Ma on jedyne prawo do emitowania pieniędzy i znaków pieniężnych RP. Do zadań jakie ma spełniać NBP należy organizowanie rozliczeń pieniężnych, jak też prowadzenie działalności dewizowej i prowadzenie gospodarki rezerwami dewizowymi. Bank centralny ma również za zadanie prowadzić obsługę budżetu państwa od strony bankowej, a także regulować płynność banków. Rolą NBP jest również opracowanie takiej statystyki pieniężnej i bankowej, która będzie najefektywniejsza. Do jego zadań należy również sporządzenie bilansu płatniczego, a także utrzymanie pozycji inwestycyjnej na skalę międzynarodową.

Działalność NBP została rozpoczęta w 1945 roku, kiedy NBP zastąpił Bank Polski Spółka Akcyjna. Najpierw działał on jako bank państwowy, nad którym nadzór sprawował minister skarbu. Do końca lat osiemdziesiątych zajmował się prowadzeniem ogólno bankowej działalności. Pełnił funkcję monopolu w kwestii udzielania kredytów i gromadzenia oszczędności, a także w dziedzinie emisji pieniądza. To z niego w drodze zmian ustrojowych wyłoniono banki komercyjne i regionalne, a NBP zaczął zajmować się jedynie polityką pieniężną państwa i emisją pieniądza. Z Narodowego Banku Polskiego została wyłoniona między innymi Powszechna Kasa Oszczędności, Polski Bank Inwestycyjny, Polski Bank Rozwoju oraz dziewiątka banków komercyjnych do jakich zalicza się: Bank Zachodni we Wrocławiu, Bank Śląski w Katowicach, Państwowy Bank Kredytowy w Warszawie, Bank Przemysłowo-Handlowy w Krakowie, Pomorski Bank Kredytowy w Szczecinie, Bank Gdański S.A., Wielkopolski Bank Kredytowy w Poznaniu, Powszechny Bank Gospodarczy w Łodzi i Bank Depozytowo-Kredytowy w Lublinie. NBP ma bardzo mocną pozycje w systemie instytucji publicznych. Ma ona swoje uregulowania prawne w Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z 2 kwietnia 1997 oraz w ustawie o Narodowym Banku Polskim.

Najlepsze oferty kredytu na 10000 złotych na rok.

iGotówka w Banku BGŻ BNP Paribas.

Szukając dobrego kredytu na kwotę 10 tysięcy złotych na rok powinniśmy przejrzeć kilka ofert i je ze sobą porównać zanim na którąś się zdecydujemy. Podjęcie decyzji ułatwią nam specjalne rankingi w internecie. Będziemy mogli na ich podstawie sprawdzić najważniejsze informacje odnośnie każdego kredytu jaki rzecz jasna znajdzie się w tym rankingu. Prześledźmy kilka ofert, które znalazły się w takich rankingach. Zacznijmy of oferty iGotówka w Banku BGŻ BNP Paribas. Jest to kredyt gotówkowy w ramach, którego możemy pożyczyć kwotę od tysiąca złotych do dwudziestu tysięcy złotych. Jest to kredyt online, a pieniądze trafią na nasze konto nawet w mniej niż pół godziny. Oprocentowanie w przypadku tej oferty wynosi 0%, zaś prowizja 12%. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0,89%. Jest bardzo niska. Na podstawie tych danych bank wyliczy nam ratę miesięczną w wysokości 946,97 złotych, co daje całkowity koszt kredytu w wysokości 11363,64 złote. Odsetki będą co prawda równe zero, ale wszystkie koszta kredytu wyniosą 1363,64 złote.

Pożyczka gotówkowa w Banku Millennium.

Kolejna z ofert to Pożyczka gotówkowa w Banku Millennium. W ramach tej oferty możemy wziąć kredyt w wysokości od tysiąca złotych do stu pięćdziesięciu tysięcy złotych. Maksymalny okres kredytowania w tym przypadku wynosi 84 miesiące. Bank zapewnia, że środki trafią na nasze konto w zaledwie trzy minuty. Można by rzecz, że kredyt ekspresowy. Oprocentowanie jakie oferuje nam bank wynosi 7,99%. Do tego bank naliczy nam prowizję w wysokości 2%. RRSO w tym przypadku jest równe 12,47%. Na tej podstawie bank wyliczy nam ratę miesięczną w wysokości 881,68 złotych. Jak widać jest ona o około sześćdziesiąt złotych mniejsza niż w przypadku iGotówki.

Kredyt gotówkowy 5% w Alior Banku.

Alior Bank oferuje nam kredyt gotówkowy 5%. Jak sama nazwa wskazuje oprocentowanie jest stałe równe 5% dla każdego. Maksymalna kwota tego kredytu do dwieście tysięcy złotych. Do tego bank nalicza nam prowizję w wysokości 14%. RRSO wynosi 40,05% i jest dosyć wysoka. Na podstawie tych danych bank wyliczy nam ratę miesięczną w wysokości 852,71 złotych. Rata jest mniejsza od iGotówki w Banku BGŻ BNP Paribas o około dziewięćdziesiąt złotych i mniejsza o około trzydzieści złotych od pożyczki gotówkowej w Banku Millenium. Jak widać jest to najlepsza z trzech prezentowanych w tym artykule ofert. Na pierwszy rzut oka nie wygląda na taką, a jednak. Dlatego warto sprawdzać kilka ofert kredytów zanim jakiś wybierzemy.

Korzyści kredytu gotówkowego

Coraz więcej osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Ten rodzaj kredytu posiada wiele zalet które powodują że decydujemy się właśnie na ten rodzaj produktu bankowego. Dzięki temu też jest on najpopularniejszym instrumentem finansowym. Niemal każdy z nas korzystał już z kredytu, a jeżeli nie to z pewnością dlatego, że z uwagi na ostrożność boimy się go zacinać. A zatem bez względu na to czy pożyczaliśmy już pieniądze z banku czy tez nie powinniśmy poznać jego zalety, a także wady które również posiada, jak i oczywiście to na co powinniśmy zwrócić uwagę podejmując ostateczną decyzję.

Zalety kredytu gotówkowego

Największą zaletą oraz powodem dla którego ten rodzaj kredytu staje się coraz bardziej popularny jest oczywiście jego przeznaczenie. Pieniądze pożyczone od banku w ten sposób możemy przeznaczyć na dowolny cel, czyli praktycznie na wszystko. Z reguły kredyt gotówkowy zaciągamy w celu kupna nowego sprzętu RTV lub AGD, remontu mieszkania, kupna nowego auta bądź też po to by załatać dziurę w domowym budżecie. Niektóre osoby pożyczają pieniądze po to by przeznaczyć je na nieco bardziej niekonwencjonalne wydatek

i jak np., egzotyczna podróż czy też przelot balonem.

Inną zaletą tego kredytu jest również szybka i bardzo prosta procedura. W przypadku tego kredytu formalności zostały sprowadzone do zupełnego minimum. Kredyt nie wymaga również żadnego wkładu własnego jak w przypadku innych kredytów konsumpcyjnych, ani też żyrantów, poręczycieli czy też innych zabezpieczeń. Wszystkie te korzyści i zalety kredytu gotówkowego powodują, że jest on idealnym rozwiązaniem dla osób poszukujących szybkiej pożyczki, która umożliwia sfinansowanie niemalże każdego celu. Procedura przebiega wręcz ekspresowo. Jedyne dokumenty jakie będą nam potrzebne to dowód potwierdzający nasza tożsamość, zaświadczenie o dochodach oraz dobra historia w Biurze Informacji Kredytowej. Procedura związana z przyznaniem kredytu gotówkowego zwykle trwa około kilku dni, od momentu złożenia wniosku o przyznanie kredytu aż do momentu wypłaty pieniędzy. Podejmując decyzję o zaciągnięciu kredytu warto jest przeanalizować oferty w różnych bankach, gdyż każdy z nich może zaproponować nam inne warunki. Zaczynając analizować oferty zacznijmy od banku w którym mamy już założone konto, gdyż dla tego banku jesteśmy już stałymi klientami i z pewnością przygotuje nam zdecydowanie korzystniejszą ofertę niż banki dla których będziemy tak zwanymi klientami z ulicy.

Inne zalety

Kolejną zaletą kredytu gotówkowego jest elastyczność. Zarówno jeżeli chodzi o kwotę pożyczonych pieniędzy jak i o okres ich spłaty. W ten sposób możemy pożyczać od banku od 500 złotych do nawet 150 tysięcy złotych, natomiast okres kredytowania może trwać nawet do 10 lat. Maksymalna wysokość kredytu będzie uzależniona od naszej zdolności kredytowej, którą wyliczy nam bank biorąc pod uwagę następujące czynniki wysokość dochodów, koszty utrzymania, wiek, wykształcenia a nawet wykonywany zawód.

Co robić w przypadku problemów ze spłatą kredytu gotówkowego?

Podpisanie umowy kredytowej to bardzo duża odpowiedzialność. Każdy pożyczkodawca analizuje klienta pod względem możliwości spłaty zobowiązania. Monitorowanie zdolności kredytowej to podstawa funkcjonowania banków detalicznych, parabanków, alternatywnych instytucji pożyczkowych. A co w momencie pojawienia się kryzysów ekonomicznych i losowych warunków w budżecie gospodarstwa domowego? Co robić w przypadku problemów ze spłatą kredytu gotówkowego? Czy w ogóle bank detaliczny lub inny pożyczkodawca pochodzi do klienta uczciwie w takich sytuacjach? Poniżej kilka odpowiedzi.

Pożyczkodawca ma prawo rozwiązać umowę kredytową

Prawo Bankowe w jasny sposób określa, kiedy bank detaliczny rozwiązuje umowę kredytową. To moment, kiedy pożyczkobiorca traci zdolność do regulowania zobowiązań w terminie. Kiedy warunki umowy kredytowej zmieniają się przez czynniki losowe pożyczkodawca zgodnie z prawem wychodzi z podobnego układu. Wypowiedzenie umowy występuje w dwóch terminach. To odpowiednio siedem dni (dla całkowitych bankrutów), a w innych przypadkach do trzydziestu dni. W tym okresie masz jednak szansę negocjowania nowych warunków spłaty kredytu gotówkowego. Takie podejście bardzo się opłaca. Negocjacje z bankiem kończą się najczęściej oszczędnościami w porównaniu do problemów z postępowaniem windykacyjnym. Co możesz zrobić w sytuacji kryzysowej ze spłatą kredytu?

Metody restrukturyzacji zadłużenia

Najpopularniejsze działanie to podpisanie aneksu do umowy kredytowej. Najczęściej kredytobiorca wybiera wydłużenie okresu współpracy, przy jednoczesnym obniżeniu rat miesięcznych. Wydłużenie spłaty kredytu to naturalnie wyższy koszt. W przypadku bardzo dużych problemów ekonomicznych pożyczkobiorców, np. właścicieli dużych biznesów banki detaliczne zgadzają się na dłuższe zawieszenie spłaty kredytu. Możesz walczyć o zawieszenie spłat, o ograniczenie sumy odsetek karnych i standardowych, o umorzenie długu (w szczególnych przypadkach). Jeżeli zabezpieczasz kredyt gotówkowy dużym majątkiem trwałym i odczujesz problemy z płynnością narażasz się na duże konsekwencje. Pożyczkodawca najczęściej wykorzysta zabezpieczenie, a umowa zostanie po prostu rozwiązana. Kolejna popularna metoda restrukturyzacji zadłużenia to konsolidacja kredytu. W konsolidacji pożyczek zamieniasz wiele zobowiązań w jedno, najczęściej bardzo długie i z niską ratą. Konsolidacja zakłada spłatę kart kredytowych, zamknięcie limitów kredytowych na rachunku osobowym, uregulowanie rat w kredytach gotówkowych, w chwilówkach. Dodatkowo przy konsolidacji kredytów zlecasz zamknięcie wszystkich zobowiązań wyspecjalizowanym podmiotom. Nie zajmujesz się samodzielnie formalnościami. A to ogranicza potencjalne problemy.

Program naprawczy z perspektywy kredytobiorcy – przedsiębiorcy

Skomplikowane programy naprawcze niezbędne do dalszej spłaty kredytu wymagają bardzo często pozyskania dodatkowego finansowania. Paradoksalnie dodatkowy kredyt od pożyczkodawcy powoduje szybszą spłatę poprzedniego ze względu na dynamiczny rozwój przedsięwzięcia biznesowego. To bardzo popularna praktyka wśród pożyczkobiorców – przedsiębiorców. Ochrona interesów po podpisaniu umowy kredytowej jest po prostu kluczowa. Jeżeli zauważysz niepokojące oznaki pogorszenia płynności zgłoś się natychmiast do banku. Przy tym wykorzystaj umiejętności zawodowych negocjatorów lub doświadczonych pośredników kredytowych. Nie ryzykuj nigdy postępowania windykacyjnego. Jeżeli już wystąpi zapoznaj się z pojęciem upadłości konsumenckiej. Jakie metody restrukturyzacji zadłużenia uważasz za optymalne?

Czy polityka monetarna ma wpływ na zainteresowanie kredytem?

photo (36)

Polityka monetarna to jedno z ważniejszych pojęć ekonomicznych, istotnych z perspektywy każdego kredytobiorcy. Polityka monetarna w dużym stopniu steruje podażą pieniądza w narodowej gospodarce. Najważniejszy instrument polityki monetarnej to manipulacja stopami procentowymi, które wpływają bezpośrednio na cały rynek kredytowy. A zatem decyzje podejmowane przez Narodowy Bank Polski, inaczej bank centralny odbijają się na kredytobiorcach oraz kredytodawcach. W jaki sposób?

Zarządzanie kredytem i oszczędnościami przez stopy procentowe

Na początku warto odpowiedzieć na pytanie, kiedy w ogóle powstaje zainteresowanie kredytem? Przede wszystkim kredyt składa się z kilku składowych, a mianowicie z kapitału podstawowego, z prowizji wypłacanej instytucji finansowej, z oprocentowania kształtowanego, np. w ratach równych lub malejących, z ubezpieczenia. Najważniejsze jest jednak oprocentowanie uzależnione od wysokości stop procentowych, a także odgórnych wytycznych NBP. Kiedy Narodowy Bank Polski obniża stopy procentowe, wtedy kredyt gotówkowy staje się znacznie tańszy. Czas niskich stóp procentowych to jednocześnie szansa na pobudzenie akcji kredytowej wśród społeczeństwa i dużych inwestorów. W takich warunkach bardziej opłaca się wziąć kredyt niż oszczędzać na standardowych lokatach bankowych. Niskie stopy procentowe i pobudzenie akcji kredytowej to element bardzo potrzebny, aby wyeliminować niekorzystne procesy deflacji. Akurat deflacja jest dobra dla konsumentów, ale zła dla producentów. Trzeba bowiem dokładać do wytworzenia niektórych dóbr. Bez zaangażowania Narodowego Banku Polskiego, bez manipulowania stopami procentowymi negatywne procesy gospodarcze posiadają tendencję do dynamicznego pogłębienia. Bez regulacji nie ma zatem społecznej normalności, także w zarządzaniu kapitałem, oszczędnościami, kredytem.

Polityka monetarna i jej obserwacja to szansa dla każdego kredytobiorcy

Monitorowanie polityki monetarnej i wszystkich działań Narodowego Banku Polskiego przydaje się kredytobiorcom pragnącym obniżyć długoterminowo koszty zobowiązania. Wiedza o stopach procentowych umożliwia wytypowanie idealnego momentu na podpisanie długiej umowy kredytowej. Czy obserwujesz kształtowanie się stóp procentowych w gospodarce?

Gdzie i po jaki kredyt – banki i parabanki

Realia gospodarki wolnorynkowej sprawiają, że obsługa finansowa podmiotów gospodarczych musi przebiegać wielopłaszczyznowo. Podstawą tej obsługi są banki komercyjne, będące integralnymi składniki sektora finansowego i jednocześnie starające się zachować autonomię w systemie. Instytucje bankowe są podmiotami posiadającymi wysokie kapitały, doświadczenie oraz szeroki dostęp do informacji rynkowej, dzięki czemu mogą dokonywać ciągłej alokacji kapitału. Poprzez takie działania stymulują procesy gospodarce i napędzają koniunkturę rynkową. Otoczenie makroekonomiczne wykazuje tendencję do ciągłym przekształceń, dlatego banki komercyjne posiadają silnie rozbudowane sieci przepływu kapitału. Oferta produktów bankowych jest kształtowana przez niskie stopy procentowe oraz wymagania ostrożnościowe. Z tego względu klienci nie są zainteresowani oszczędzaniem przez co banki odnotowują spadek liczby depozytów. Aby przeciwdziałać odpływowi depozytów, instytucje kredytowe są zmuszone do podnoszenia oprocentowania rachunków oszczędnościowych na poziomie 3,5-4,0%.

Postęp do edukacji za pośrednictwem rozwiniętego szkolnictwa, mediów i Internetu przyczynia się do większej świadomości i posiadania większej wiedzy. Klienci banków stawiają coraz większe wymagania wobec banków zarówno w zakresie dostępu do różnorodnych usług bankowych, zapewnienia bezpieczeństwa jak również dostępności, szybkości, jakości usług, transparentności, przestrzegania przepisów prawa i zasad etyki). Konkurencja cenowa przestaje być najważniejszym atrybutem na rynku usług bankowych. Klient, a dokładniej zaspokajanie jego potrzeb staje się najważniejsze. Zróżnicowanie portfela usług, komplementarność oferty daje przewagę produktową.

Sektor usług finansowych to również miejsce działania firm, które oferują pożyczki z własnych środków. Ponadto posiadają produkty inwestycyjne i oszczędnościowe. Podmioty te zwane są parabankami (bankowość równoległa, sng. Shadow banking). Parabanki na swoją działalność nie potrzebują posiada koncesji ani licencji. Nie podlegają również nadzorowi finansowemu, a kapitał powierzany im przez klientów nie jest objęty żadną ochroną. Rozwój parabanków przypada na początek XXI wieku. Od 2002 roku obserwuje się stały wzrost liczby tego typu podmiotów finansowych. Szacuje się, że wartość globalnego systemu parabanków wynosi ok. 50 bln euro i stanowi 25-30% całego systemu finansowego. W USA odsetek udziału jest jeszcze wyższy i wynosi 35-40%.

Kolejnym trendem we współczesnej działalności kredytowej jest zjawisko crowdfundingu – peer to peer, czyli internetowa bankowość, umożliwiająca udzielanie i pobieranie pożyczek od innych użytkowników serwisu. W praktyce różnice pomiędzy kredytami i pożyczkami zacierają się, a konsumenci stosują te pojęcia wymiennie. Warto zwrócić uwagę, że pożyczki „poziome” peer-to-peer są udzielane przez podmiot posiadający nadwyżki finansowe, podmiotowi poszukującemu środki pieniężne. Strony uzgadniają ze sobą bezpośrednio warunki pożyczki. Potencjalni pożyczkobiorcy muszą przekonać pożyczkodawców o swej wiarygodności kredytowej. Charakterystyczna cechą crowdfundingu jest niskie oprocentowanie kredytu, a portal osiąga zyski z opłaty za prowadzone usługi. Podobnie jak w przypadku parabanków, procesy bankowości internetowej nie podlegają nadzorowi ani regulacjom prawnym, tak jak tradycyjne banki. Przykładami portali są: Prosper, Okos,pl, Zopa czy Isepankur.

Kredyty bezpośrednie

Popularną formą kredytowania w Polsce jest kredyt bezpośredni, który pojawia się w ofertach wielu banków. Na tego typu pomocy finansowej można naprawdę nieźle zarobić, więc nic dziwnego w tym, iż bankierzy namawiają potencjalnych klientów do skorzystania z tej właśnie opcji. Taki kredyt gotówkowy mają bardzo duży wpływ na płynność finansową banku, dlatego też tak ważne jest to, aby stale pozyskiwać klientów dla banku, którzy będą zainteresowani zaciągnięciem kredytu bezpośredniego. Dla klienta sprawą priorytetową będzie to, aby oferta kredytowa nie zawierała żadnych dodatkowych kosztów, w związku z czym jego decyzja może być pozytywna, po przedstawieniu pełnej oferty przez pośrednika kredytowego. Zyski z kredytu bezpośredniego mają ogromne odzwierciedlenie w bilansie wpływów banku. Mogą one wystąpić w trzech różnych formach, a zadaniem każdego klienta jest przestudiowanie każdej z tych opcji, aby na samym końcu wybrać dla siebie najodpowiedniejszą, pomoc znajdziesz również na http://www.20zlotych.pl/.

Formy kredytu bezpośredniego

Najbardziej rozpowszechnioną opcją kredytu bezpośredniego jest niewątpliwie wypłata jednorazowa, a więc wypłata wszystkich środków finansowych w jednej transakcji, jako całość. Klienci zazwyczaj chętnie decydują się na takie rozwiązanie, ponieważ oznacza to, że kredyt gotówkowy zostanie im wypłacony od razu po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku przez bankiera na konto lub do ręki. Nie będzie się trzeba wtedy martwić o to, że kredyt bezpośredni trafi do naszej kieszeni w kilku transzach, gdyż jest to jednorazowa pomoc finansowa ze strony banku, a nam pozostanie taki kredyt spłacić. Inną formą takiego kredytu jest kilka transzy, a więc częściowa wypłata, co jest niezbyt zadowalające dla klientów, lecz niekiedy przynosi to wymierne korzyści. Na taką opcję decydują się osoby, które nie chcą od razu całego kredytu mieć na swoim koncie, a są zainteresowani powolnym przelewaniem środków, dzięki czemu starczy ich na dłużej i będą mogły zostać one podzielone na kilka transakcji. Oferta kredytowa umożliwia nam skorzystanie z takiego rozwiązania, więc trzeba się zastanowić nad tym, czy nie będzie to dla nas korzystne. Ostatnią możliwością jest linia kredytowa (w wersji odnawialnej lub nieodnawialnej). Dużą rolę odegra tutaj zapis w umowie o maksymalnym limicie takiej linii oraz o terminach spłaty, także z takimi informacjami trzeba się odpowiednio wcześnie zapoznać, aby kredyt gotówkowy na który się zdecydujemy nie niósł za sobą żadnych niespodzianek. Śmiało można rzec, że kredyt bezpośredni niesie wiele korzyści nie tylko klientom, ale także i bankom, a więc jego popularność w Polsce stale rośnie i raczej prędko się to nie zmieni. Skorzystanie z rankingów kredytów bezpośrednich jest dobrym wyborem dla zainteresowanych, gdyż wtedy można bez problemu porównać wszystkie oferty kredytowe tego typu i wybrać dla siebie najlepszą na rynku. Sporządzona dla nas oferta kredytowa nie może zawierać dodatkowych kosztów, bo wtedy klient nie będzie z tego powodu zadowolony.

Nad czym warto się zastanowić podczas zaciągania kredytu gotówkowego?

Pozyskiwanie zobowiązań finansowych jest w Polsce niezwykle popularne. Niestety jeszcze niewielu pożyczkobiorców orientuje się w najważniejszych standardach zaciągania kredytów gotówkowych. Przed podpisaniem umowy z bankiem detalicznym czy coraz popularniejszymi parabankami musisz uzmysłowić sobie kilka istotnych kwestii. W artykule zobaczysz, na czym warto się skupić przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego. Dzięki wskazówkom nie popełnisz dramatycznych błędów jakościowych.

Na czym warto się skupić podczas analizy kredytu gotówkowego?

Przede wszystkim przeanalizuj samodzielnie, za pośrednictwem całkowicie bezpłatnych, multimedialnych narzędzi zdolność kredytową twojego gospodarstwa domowego i zobacz, czy na kredyt gotówkowy możesz sobie w ogóle pozwolić. Warto stale analizować, na co wydajesz kredyt gotówkowy, czy potrzeba zakupowa jest faktycznie istotna w danym momencie. Czasami po prostu warto zaoszczędzić, a nie narażać się na dość duże odsetki. Kredyt gotówkowy oczywiście jest przydatnym narzędziem, ponieważ nie tracisz czasu na oszczędzanie, ale od razu korzystasz z konkretnych dóbr lub usług. Przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego dobrze wiedzieć, czy masz alternatywne sposoby zarobkowania w razie nagłego utraty stanowiska wykonywania dotychczasowych obowiązków zawodowych. Brak jakiegokolwiek zabezpieczenia ekonomicznego działa źle na perspektywy szybkiej spłaty. Oceń również zdolność twojego gospodarstwa domowego do ograniczania podstawowych lub bardziej rozrywkowych wydatków. Ograniczenie kilu potrzeb lub zmiana umów, np. o internet na bardziej ekonomiczne rozwiązania często pozwala spłacać raty kredytu gotówkowego bez absolutnie żadnego stresu.

Rozsądne podejście do długoterminowych zobowiązań kredytowych

Oceniaj rzeczywiste koszty kredytu gotówkowego. Nie dawaj się nabierać na marketingowy język korzyści. Koniecznie pytaj banki o szczegółowe wskaźniki dotyczące kredytu gotówkowego i proś o absolutne podsumowanie wszystkich kosztów. W ten sposób unikniesz wielu negatywnych konsekwencji podpisania umowy. Zgodnie z prawem bankowym banki detaliczne muszą podawać pełną informacje o kredytach gotówkowych i innych instrumentach zadłużeniowych. To zatem twoja duża przewaga na wskazanym rynku.

« Older posts

© 2017 Finansowy blog

Theme by Anders NorenUp ↑